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      溫州二手車微信群,溫州二手車百姓網

      來源:整理 時間:2022-04-18 15:54:10 編輯:汽車經驗 手機版

      1,溫州二手車百姓網

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      6,人人網:逐浪者陳一舟與被拋棄的社交帝國_

      “人人暴漲,一夜暴富?!钡啾汝愐恢?,人人股票投資者的內心就簡單多了。

      文 | 張帆

      首發 | 騰訊深網(ID:qqshenwang)

      “忽然之間不用維權了?!?月3日晚,平靜了近半年的人人維權微信群突然活躍了。

      2018新年伊始,人人公司推出針對社交網絡的開源區塊鏈平臺人人坊,獲得了創世資本領投,以及Bitcoin Faith Ltd.(比特信仰基金會)的背書。至北京時間1月4日,人人公司的股價超過了52周高點,兩日累漲76%,周三收報18.32美元。

      約瑟夫·陳(Joseph Chen)是陳一舟的英文名字。187年前,最著名的約瑟夫出生在了歐洲中心維也納。作為古老的哈布斯堡家族的傳人,弗蘭茨.約瑟夫18歲登基,一手建立奧匈帝國,并將其推入一戰漩渦。

      陳一舟也曾有過輝煌。2011年5月4日,人人公司以14美元價格在紐交所成功IPO,首日市值便沖到70.7億美元。3年后,人人陷入了勁敵新浪微博、微信甚至新秀今日頭條的戰爭漩渦。節節敗退的陳一舟不得不逐漸舍棄社交帝國,搖身成了資本市場的逐浪人,在各種風口撒網打魚,無法扎根。

      過去三年,陳一舟不時出現在波峰漸顯的行業,又在波峰跌落波谷的過程中尋找另一個浪頭,起起伏伏。

      在互金領域,人人先后追逐了O2O在線教育、金融科技投資(美國)、移動直播及二手車等一系列熱錢涌動的資本領域。而在互金業務的主線之上,人人也完成了從學生貸款到二手汽車金融的轉變。

      去年12月29日,人人公司公告稱擬全資收購美國最大的卡車社區平臺Trucker Path。二手車交易已先于區塊鏈業務成為人人營收業務之一。

      唯一呈現穩定態勢的,是人人社交帝國的持續衰落。當今日頭條發力“智能社交”、YY、陌陌等直播平臺主打視頻社交的時候。人人網的社交土壤正迅速沙化。

      一位人人投資者評價陳一舟,“投資眼光狠毒,做產品不行?!?/p>

      曇花一現的直播

      2016年中國直播行業成為新的風口,陳一舟也開始布局直播業務。

      人人已經有了脫胎于56的 “我秀”社交視頻平臺,其“社交視頻“實質的踐行早于MOMO、YY等當下熱門直播平臺。2016年2季度,人人對應設立了人人移動端直播。

      當時,人人公司的主營業務營收被分割為互聯網金融業務收入與人人(虛擬項目)業務收入兩部分,后者主要包括廣告和IVAS收入,移動直播業務被并入IVAS板塊。

      2016年人人移動端直播業務收入為490萬美元,占報告期IVAS收入的15.1%。受此影響,IVAS業務大增 42.2%,至3230萬美元??梢哉f,2016年人人的虛擬項目業務增長主要依靠移動直播服務拉動。

      這樣的態勢一直延續到2017年中期。截止2017年6月底,人人移動直播端的活躍用戶數約為2.51億。報告期內IVAS同比大漲86.7%,達1260萬美元,人人方面將此歸功于移動直播業務。三個月后,人人當期的IVAS收入為1280萬美元,較2017年2季度僅增加了20萬美元。幾乎持平的收入意味著人人移動直播業務的增長勢頭走向式微。

      直播行業進入紅海,大浪頭不再。頭部直播品牌映客的“下坡”態勢印證了這一點。2017年最近3個月,映客的活躍用戶數和充值用戶數從3500萬下跌到了3000萬以下,新增用戶數也一直在1000萬以下。

      根據艾瑞咨詢《中國泛娛樂直播平臺發展盤點報告(2017)》,2016年是中國泛娛樂直播市場的頂峰,市場規模為208.3億元,2016年至2019年,泛娛樂直播市場增長幅度開始呈現明顯下滑趨勢,至2019年,泛娛樂市場規模為872.6億元,增幅降至31%。

      2017年人人移動直播的收入和增長情況尚未公布,可以肯定的是,在整體行業趨于頭部壟斷競爭的態勢下,留給陳一舟的空間會越來越小。

      不過,此時的陳一舟一只腳已經邁向了二手車買賣的浪潮,并與二手車互金業務形成上下游聯動。

      2017年2季度,人人公司首次披露二手車買賣業務收入,為104.2萬美元,至第三季度,飆升到42424.5萬元,增幅高達41倍。

      “互金”掉頭: 從校園貸到二手汽車金融

      2016年第二季度,陳一舟已開始布局二手車業務,依靠直播拉動IVAS業務。在這次逐浪中,陳一舟甩開了學生貸款業務,轉向汽車金融,并一頭扎入了直播紅海。

      早在2014年第四季度,人人公司以人人分期和人人理財起家互金業務,前者向學生分期貸款,收取分期還款費用和利率,后者則是一個p2p為主的理財平臺。

      2016年5月,人人停掉學生消費貸業務,宣布將重心轉移到二手車經銷商分期貸款業務上:分期貸款給二手車經銷商,用于二手車的購買等。與學生消費貸不同,后者中,車輛本身成為了有價抵押物。

      對人人公司來說,互金“掉頭”是一次及時而驚險的跨越。2014—2016年,人人凈營收為4670萬美元、4110萬美元和6340萬美元,對應凈利潤為2016年財報將報告期收入抬升歸結于互聯網金融業務的增長。而更確切的說,應該得益于砍掉學生消費貸業務。

      截至2016年二季度末,人人的互金業務收入分別為470萬美元與680萬美元。后半年停止學生消費貸業務后,人人的互金收入拉升到830萬美元和950萬美元。停止發放學生消費貸款及回收還款,人人也得以資金輸血二手汽車經銷商分期貸業務。至2017年三季度末,人人互聯網金融債權余額為1.72億美元,較去年同期降低逾9千萬美元。

      人人的選擇背后,是學生貸市場退潮的現實。據《2016年中國移動互聯網消費金融行業研究報告》,2015年是大學生消費分期市場的頂峰,消費金融增長率及消費分期增長率均達到747.5%及690.6%,對應市場規模超過250億元。此后5年,大學生消費分期市場的增長態勢逐年下降,并于2019年趨向平緩。

      選擇也暗合了新浪頭——二手汽車消費市場崛起的前奏。2016年,中國二手車市場交易量達到1039萬輛,首次突破千萬輛大關,存在于二手車交易過程中的買車、賣車、物流各個環節和渠道的正閃爍著商機。政策利好也在跟進,2016年3月,“國八條”出臺,提出繁榮二手車市場。

      “逐浪”非“破浪” 紅海中不扎根

      需要承認,陳一舟的投資眼光獨到。早在2015年1月,人人就得到了車易拍全資股東268V20%的股權投資,布局B2B二手車電商行業,并將其列為可售投資資產。2015年人人對車易拍的可售投資為9878.2萬美元。同年11月,北汽產投注資車易拍,成為其股權穿透后第一大股東。

      大浪頭總會平息。由于投資268V,人人在2016年遭遇了5080萬美元的長期投資減值。2016年人人網對車易拍全資股東268V的可售資產大幅下降到2417萬美元。同時,人人在報告期內向車易拍全資股東268V提供了300萬美元貸款。

      很快,陳一舟又一次對業務做出調整。

      2017年第二季度起,人人公司開展二手車銷售業務,一個獨立于以二手車租賃商分期貸款為主的互金業務之外的新業務。當季度報告期內,人人的二手車銷售業務達到了104.2萬美元。2017年第三季度,這一業務收入為4224.5萬美元,3個月翻了41倍。

      受此利好,2017第三季的營業收入增幅達到了245.3%。

      從學生貸款的紅海到二手車業務群,陳一舟在互金領域實現了驚險的跨越,繼而在二手汽車領域踩對了浪頭。不過,這樣的冒險總不能給投資者安全感,畢竟一個浪頭踏空,企業就有生命危險。

      2016年上半年,校園貸引發一系列不良催收事件,弱勢借貸學生群體引發輿論關注。當年3月,羅敏的“趣分期”(趣店前身)成為眾矢之的。2個月后,陳一舟暫停了學生貸款業務。

      不過更多的“羅敏們”則選擇堅持。2017年,信而富打響了互金企業赴美上市第一槍,校園貸領域二分天下的趣店(趣分期)與樂信(分期樂)均在其列。

      此時,人人已經轉戰到二手車金融領域。對陳一舟而言,堅持留在以學生貸為主的個人消費貸領域是個未知數,而跨越到有抵押物的汽車金融領域,人人會有個輕松的當下。

      就像當年人人在新浪微博、微信的夾擊下舍棄社交帝國,轉向互金領域一樣,紅海中扎根從不是陳一舟的風格。

      被拋棄的社交帝國

      發跡于2016年中期的移動直播生不逢時。早在2014年底,人人將視頻網站56賣給搜狐旗下的子公司,一同賣給搜狐的還有56背后的網絡視聽許可證。

      2016年9月,針對直播行業亂象廣電總局下發《關于加強網絡視聽節目直播服務管理有關問題的通知》,規定不持有《信息網絡傳播視聽節目許可證》的機構,均不得通過互聯網開展相關活動、事件的視音頻直播服務。

      此時的人人,手里已經沒有網絡視聽許可證了。據2016年的財報,人人稱一直在申請視聽許可證,但目前還沒有獲得,未來不排除相關風險。

      更大的“生不逢時”在于,人人移動直播興起的時候,人人網社交帝國已被拋棄近三載。

      2014年12月,人人網的月登陸用戶為4600萬。當年登陸用戶的平均停留時間為4個小時。而在人人網折戟的2013年,登陸用戶的停留時間曾高達7.7小時。

      目前,今日頭條的的月活超過了1.5億,用戶每天的使用時長為76分鐘。即使在如此大的月活數量下,今日頭條的用戶時長也不及人人網2014年的水平。

      今年11月,張一鳴公開表示今日頭條將從智能分發時代走向智能分發和粉絲分發相結合的“智能社交”時代。事實上,從抖音、西瓜、火山小視頻再到國外的短視頻社交平臺musically,今日頭條追求用戶“社交粘性”的目的十分迫切。

      同樣迫切還有MOMO、YY。兩者分別打出“社交+直播”與“直播+社交”的口號。2017年第一季度,MOMO和YY的營業收入分別為18.3億元與22.67億元,其中直播收入占比分別為 85.7%和68.15%。YY和MOMO對直播收入的倚重程度正在減小,轉而轉向社交等新形式業務。

      在被拋棄的社交帝國里,土壤正在一步步沙化。目前,人人網的月登陸用戶從2014年12月的4600萬下降到2017年6月的3400萬,登陸用戶的平均停留時間也從2014年的4個小時下降到2016年的1.4個小時。

      這意味著,以人人移動直播為代表的需要社交屬性的業務將難以在這片愈加沙化的社交帝國生根發芽。

      時間倒回2014,如果陳一舟沒在這一年發力互聯網金融,而是再堅持一下,熬到視頻內容爆發期,他的社交帝國極可能是不同光景。

      沒人知道,從曾經的社交帝國之王到現在資本市場的逐浪人,約瑟夫.陳的內心經歷了什么?“人人暴漲,一夜暴富?!钡啾汝愐恢?,人人股票投資者的內心就簡單多了。

      7,尋找幣圈“始祖”:穿著美特斯邦威,游戲代練出身,如今身價上億_...

      編者按:本文來自一本區塊鏈,作者:棘輪,36氪經授權發布。

      2017年,科技圈最火熱的詞,一定是“比特幣”和“區塊鏈”。

      距比特幣最初傳入中國,其實只有短短7年。

      7年前,一群穿著美特斯邦威的“游戲代練”們,意外地闖進了比特幣的大門,在數年間,他們的命運,隨著比特幣的價格,跌宕起伏。

      如今,他們過半的人,已身價上億,甚至有些人已過百億。

      他們其中有極客、商人、布道者、甚至還有自行“封神者”。

      而烤貓、南瓜張、長鋏……有些名字轟動一時,隨后隱去、消失,或再現。

      我們試圖尋找中國比特幣的最早玩家,并記錄他們留下的紛繁軌跡。

      在這段暴富而跌宕的歷史中,所有的人命運如一葉扁舟,飄向何方,永難知曉。

      他們的故事,就是這個時代的最好注腳…

      01 萌芽

      “直到現在,中國的礦老板們,應該還有至少一半是游戲代練出身?!?/p>

      中國最早的比特幣玩家,是一群怎樣的人?對于這一問題,老盧給出了他的答案。

      時間撥回到2010年,中國最火的MMORPG網游還是《魔獸世界》。

      在地下,存在一個龐大的“游戲代練”產業鏈,他們靠打裝備、代練游戲等級而賺錢。

      “玩著游戲賺錢?!崩媳R說,這大概是最幸福的職業。

      但很快,一個新的“游戲”引發了他們的注意,2010年年中,一個叫“比特幣”的玩意,不知從哪個渠道,突然傳到了國內。

      “只需要在電腦上安裝一個軟件,程序就自動運轉,然后第二天就有幣了?!崩媳R說。

      “我們白天打游戲裝備,晚上開著電腦打幣,賺雙份的錢?!崩媳R說,以前主要負責打游戲道具的“打金工作室”,現在有了兩項工作:代練和打幣。

      最早大家在QQ群里買賣,一個比特幣售價2到3塊,平均一臺電腦一個晚上可以賺10來塊。

      可是,這群愛玩游戲、蓬頭垢面的代練者,卻成為中國最早一批比特幣礦工。

      他們也并不知道,這個只是晚上順道挖挖的玩意,未來會掀起怎樣的財富風暴。

      △ 一家隱匿于民宅中的“打金工作室”

      為了運行大型網游,一般“打金工作室”的電腦顯卡大多不差。

      2010年末,比特幣進入GPU挖礦時代,原有的CPU挖礦軟件幾近失效,“打金工作室”又一次占據了先機。

      事實上,國內最早報道比特幣的媒體,并非外界流傳的36Kr,而是老牌IT媒體《電腦報》。

      這家總部位于重慶的報紙,曾是中國最大的IT媒體,讀者覆蓋全國。

      當時,“比特幣”這個中文譯名仍未出現,第一次現身《電腦報》時,它還叫Bitcoin??赡菚r的報道,可沒有去說比特幣的意義,而是手把手地指導讀者:如何在電腦上安裝挖礦及錢包軟件。

      這只是“打幣教程”。

      在媒體的培育下,中國比特幣礦工的隊伍開始日漸壯大。

      但礦工們遇到了問題:挖出的幣怎么賣,賣給誰。

      那一年,中國的比特幣玩家,還停留在淘寶、QQ群交易的階段。

      而在海外,Mt.Gox等比特幣交易所已悄然出現。

      中國需要一家比特幣交易所,而抓住這個機遇的,是一個溫州人。

      2011年,在上海經營桑拿設備的溫州商人楊林科,從一個程序員口中,第一次聽說了比特幣。

      “能賺錢嗎?”——楊林科的關注點十分直接。

      簡單了解比特幣的運作機制后,他拿出幾萬塊錢,拉上程序員朋友,創辦了中國第一個比特幣交易所——“比特幣中國”。

      △ 比特幣中國創始人楊林科

      溫州商人敢闖敢拼的性格,在他身上得到了充分展現?!氨忍貛胖袊币欢日紦酥袊?0%的比特幣交易量。

      當時比特幣中國的交易系統十分簡陋。

      老盧回憶:“充值需要用網銀,向兩個個人賬戶打款。它們的持有者,分別是楊林科的妻子與丈母娘?!?/p>

      可是,中國了解比特幣的人實在是太少了。2012年上半年,比特幣價格長期橫盤,交易量大跌。每月只有幾千塊手續費收入,楊林科一度想關掉“比特幣中國”。

      就在這時,另一個遭遇事業不順的人,卻在無意中幫了楊林科。

      他叫劉志鵬,是湖南人。碩士畢業后,他成了一名體制內的地質工程師。但對這樣的生活,他并不滿意。

      寫科幻小說,為他構建了另一個理想世界。筆名“長鋏”的他,曾連續三年獲得中國科幻最高獎“銀河獎”。

      在尋找靈感的過程中,他發現了比特幣。2011年,他與朋友一起,創辦了中國第一個比特幣垂直媒體——巴比特。

      △ 巴比特創始人長鋏

      憑借興趣與信仰,在這里,他們翻譯并整理了大量比特幣資訊。

      而投稿者發布每一篇文章,都可以附上自己的比特幣錢包地址。有人因此收獲了不少比特幣。

      一個名為“QQAgent”的網友,常年活躍于巴比特網站。2011年底,他翻譯了中本聰的白皮書,國人這才開始逐漸知曉比特幣的真正意義。

      相比網名,這位譯者的真名此后更為人所知。

      他叫吳忌寒。

      02 江湖

      站在2018年回望2013,我們會發現,這一年是很多新科技在中國爆發的元年:

      智能手機銷量暴漲,工信部下發4G牌照,移動互聯網時代到來。余額寶誕生,微信用戶數增長121%,互聯網創業興起……

      當時,中關村的創業大街還叫“海淀圖書城步行街”,但這里的車庫咖啡,已是北京創業者的天堂。

      一起偶然事件,讓車庫咖啡成了中國比特幣版圖上的核心坐標。

      △ 車庫咖啡

      2013年3月底的一天,美國留學生Jake Smith來到車庫咖啡,提出以比特幣付款。車庫咖啡合伙人趙東接待了他,并欣然接受了0.131個比特幣。

      兩天后,Jake以“GGGGG”的網名,在比特幣早年最大的論壇Bitcointalk上,發起了一場比特幣愛好者聚會,地點就定在車庫咖啡。

      三十多位比特幣愛好者到場,幾乎擠滿了咖啡館二樓的小會議室,分享、討論,持續不斷。

      神魚、趙東、李笑來……許多日后的幣圈大佬,都在這次聚會中現身。

      網友“南瓜張”制造的一臺阿瓦隆礦機,將聚會推向高潮。當BTCGuild礦池顯示它的算力達到70GHash/s時,現場氣氛被引爆。

      興致高漲的玩家們,紛紛要求現場拍賣這臺礦機。

      比特幣的西方自由主義氣息,與東方的江湖文化在此交匯。全國各地的比特幣玩家,也開始自發組織各種聚會。

      日后自稱“中國比特幣首富”的李笑來,在2013年夏天發起了比特幣基金BitFund.PE,并號召玩家們齊聚上海。

      這一天,將成為中國比特幣歷史的分水嶺。

      這群草莽的“打幣者”,終于齊聚一起,他們這群經常在網上“蛋逼”的網友,倍感親切。

      “都是一群屌絲?!崩媳R回憶?!按┑亩际巧R、美特斯邦威,結賬都AA?!?/p>

      是一場李笑來的個人布道會。

      這位中國比特幣歷史上最具爭議的話題人物,在近200名觀眾面前,介紹了自己的項目。

      人群沸騰了,他們并不知道,“打出來的幣”,居然還有這么可怕想象力和財富效應。

      而比特幣,也可以做成一個產業。

      在現場,老盧感覺熱血沸騰,當即轉給李笑來800個比特幣。像他這樣的人不在少數,李笑來因此募集了大量比特幣。

      略為嘲諷的是,老盧說:“至今,他還沒有看到800個比特幣的回報?!?/p>

      一個影響力不亞于今日“三點鐘無眠”微信群的社群,在此后不久出現。那是某國企駐美員工“長人”,建立的一個名為“和平飯店”的QQ群。

      這個名字,源于1995年上映的同名香港電影。電影中,周潤發飾演的亂世梟雄以一己之力,構筑了一個充滿江湖氣息的烏托邦,濟各路草莽之人于水火之中。

      比特幣的自由主義氣質,與《和平飯店》的精神內核頗有幾分相似。

      就是從此時開始,這些“屌絲”迎來了逆襲。

      2013年年初,比特幣價格還徘徊在10美元上下,到11月,就突破了1000美元。

      在比特幣的價格漲到幾百元人民幣一個時,“長人”對幣圈好友感慨:“我們群里多的人有幾萬個,這可是1000萬??!”

      幣價的上漲,讓比特幣玩家們陷入瘋狂。這些無意中參與了歷史進程中的幸運兒們,第一次感受到了金錢的美妙。

      老盧跟隨比特幣礦工們去成都聚會。組織者直接包下了一座五星級酒店的行政樓,與旁邊一家KTV的所有套房。

      “沒多少錢,不過一晚30萬而已?!?/p>

      此時,比特幣的產業鏈,開始真正覺醒了。

      礦機研發是當時幣圈最賺錢的生意。只要造出了礦機,就擁有了“造幣”的權力。

      最早的礦機,出自“烤貓”之手。

      烤貓,真名蔣信予,15歲考入中科大少年班,是公認的天才少年。

      2012年,美國蝴蝶公司宣布比特幣礦機研發成功。隨后,烤貓在Bitcointalk論壇宣稱自己具備礦機開發能力,面向社區公開募集資金。

      △ 烤貓在Bitcointalk上留下的帖子

      “幣圈歷史上的第一次ICO?!睌的旰?,人們這樣評價這一行動。如果加上分紅收入,烤貓股票的早期投資者們,獲得了千倍的回報。

      隨后,來自北郵計算機專業的“南瓜張”奮起直追。

      他們與美國的蝴蝶公司一起,共同瓜分了全球的比特幣礦機市場。

      幣圈幾乎所有有頭有臉的人物,都投入到了礦機研發之中。李笑來、趙東、老盧、楊曜睿,都開始招兵買馬,試圖做出自己的礦機。

      正是從此時開始,比特幣成為一條“有頭有臉”的產業鏈。

      這群“屌絲”從懵懂和迷霧中,感知到財富之光,開始展現出逐利的智慧。

      他們高喊著“比特幣信仰”,殺入了這片光怪陸離的江湖。

      03 沉寂

      剛剛展露的曙光,卻在一夜之間黯淡消退。

      2013年12月5日,央行聯合五部委下發《關于防范比特幣風險的通知》,否認比特幣的貨幣屬性,比特幣價格大跳水。

      那一晚,車庫咖啡內,幾乎每臺電腦都在運行著比特幣行情頁面。人們在急切地等待出貨的機會,也有膽大的在伺機抄底。

      “今天咱們見證歷史了!”一位比特幣玩家在接受記者采訪時,發表了這樣的感慨。

      他不知道,比特幣歷史上最黑暗的一幕,即將在三個月后來臨。

      2014年2月25日,全球第一大比特幣交易所Mt.Gox掛出公告,暫停全部交易。一天后,Mt.Gox宣布錢包被盜,公司破產。

      75萬枚比特幣就此人間蒸發。

      黑客入侵?監守自盜?這一事件成為比特幣歷史上永遠的謎,直至今日,仍有受害者在維權。

      △ Mt.Gox東京總部樓下的維權者

      “Mt.Gox相當于比特幣圈的工商銀行,你能想象工商銀行倒閉嗎?”一位比特幣早期投資者評論道。

      Mt.Gox破產導致幣價大跌,整整兩年,比特幣進入了漫長的熊市。

      △ 2013年12月后,比特幣進入漫長的熊市

      此時,高喊著“比特幣信仰”的玩家們,所謂的信仰高墻,經不起現實的炮轟,就開始隙裂、倒塌。

      2014年初,趙東在杠桿交易中爆倉。趙東事后回憶,加上經營礦場的損失,他在當年賠了整整1.5個億。

      李笑來也在這一輪熊市中萌生退意。

      老盧回憶,在比特幣價格降到冰點時,李笑來甚至說,想賣掉比特幣,去開一家臺球廳。

      老盧本人也在低位拋售了大量的比特幣。當恐慌散去,幣價回暖,他又補回了之前的倉位。

      一來一回,損失慘重。

      “后悔嗎?就像現在有人說后悔當初沒在北京買房一樣。事后再說這種話,又有什么意義呢?”

      除了Mt.Gox的失竊,幣圈的另一個未解之謎,是烤貓的失蹤。

      2014年下半年,烤貓新一代礦機研發遭遇瓶頸,他在淮安經營的礦場也遇到了來自現實世界的壓力。

      終于,2015年年初,在沒有一絲征兆的情況下,烤貓突然離奇失蹤。

      攜款跑路?遭遇不測?今天,圍繞這一事件,爭議從未停過。

      “他有東南亞一個國家的入境記錄,但沒有出境記錄?!睋槿送嘎叮骸翱矩垜摏]有去世,只是躲了起來”。

      △ 這張模糊的照片,成為了烤貓少數留存于網絡的印記之一

      但礦機研發并非易事。常年浸淫在虛擬世界的比特幣玩家們,第一次感受到了虛擬世界在現實世界中的渺小。

      為了定制礦機芯片,老盧的朋友砸進去6000萬,結果連個水花都沒看見。

      “楊林科也拋售了他絕大多數的比特幣?!崩媳R稱,身邊的朋友們都在黯然中漸漸離散。

      所謂的信仰,再無一提。

      漫長的熊市,洗走了無數的人。

      04 復蘇

      有人離開,但還是有人選擇留下,甚至All in。

      2014年,巴比特獲得了第一次融資。長鋏辭去了公務員的工作,來到杭州,全職經營巴比特。

      最早翻譯比特幣白皮書的吳忌寒,成立了一家礦機公司“比特大陸”。

      如今,比特大陸旗下兩家礦池,占據了比特幣全網42.5%的算力,壟斷了比特幣礦業的半壁江山。

      △ 比特幣全網算力圖,AntPool與BTC.com礦池均由比特大陸直接控制

      阿瓦隆礦機的締造者——“南瓜張”,也開始頻頻以真名張楠賡接受采訪。

      2015年起,他的礦機公司“嘉楠耘智”兩次謀求進入中國資本市場,最終未能如愿。

      沒料到,一個漫長的熊市后,一個瘋狂的時代到來了,其程度,超出了所有人的想象。

      比特幣的底層技術——區塊鏈,在2016年后被大量關注。2014年,俄羅斯天才少年Vitalik Buterin推出以太坊,并在隨后成為區塊鏈行業新寵。

      今年年初,區塊鏈似乎一夜之間爆發。

      全球資本市場掀起了區塊鏈炒作熱潮,無數區塊鏈媒體如雨后春筍般出現,區塊鏈人才成為業界瘋搶的香餑餑。

      熱度在2018農歷春節達到了最高。幣圈、科技圈甚至娛樂圈的大佬們,突然集體現身于一個叫“三點鐘無眠”的微信群,開始大談區塊鏈。

      大佬們的言論如潮水般涌出,流向互聯網的各個角落。

      一位參與了大佬言論整理的媒體人戲言,微信的聊天記錄分享功能,從來沒有像這次一樣活躍過。

      區塊鏈成為時代的新寵。鏈圈人諱言“幣”,諱言賺錢,擔心因此遇到麻煩。

      有些在微信里直言“區塊鏈最大的應用就是炒幣”的幣圈老人,被踢出,又被拉回,如是反復。

      “和平飯店”群內的幣圈老人們,在突如其來的區塊鏈浪潮中,似乎集體噤聲了。

      但老盧說,真正在幣圈賺到錢的人,其實根本不屑在鏈圈繼續“謀食”:

      “所謂的鏈圈,都是一群沒有幣的人在騙幣。ICO最多賺百倍千倍,和比特幣比起來,這點錢算什么啊……”

      誰才是這波暴漲浪潮中的真正贏家?

      幾乎所有人的答案,都是礦機。

      此前,投行伯恩斯坦發布報告,比特大陸2017年利潤達到了驚人的30~40億美元,力壓已有25年歷史的全球最大顯卡廠商英偉達。

      而南瓜張公司的高層,更是公開透露:“預計2018年能突破100億銷售和50億利潤?!?/p>

      業內一直盛傳,吳忌寒和南瓜張,是最大贏家。

      “其實,他們背后有兩位大佬,在人前并不經常出現,而他們,才是真正贏家?!崩媳R稱,這兩個人,就是詹克團和孫奇峰。

      作為比特大陸的CEO,吳忌寒一直被視作比特大陸的形象代言人。

      但事實上,吳忌寒僅在比特大陸內部充當“商業大腦”的角色。公司董事長一職,始終由“技術大腦”詹克團擔任。

      △ 比特大陸董事長 詹克團

      而南瓜張的公司嘉楠耘智,在新三板招股書中,孫奇鋒與其弟弟僅持有公司不到6%的股份。

      但其在2015年搭建的彼特蒂爾、數芯投資等持股平臺,總持股已超過了南瓜張本人。

      △ 嘉楠耘智股權結構圖

      在財富的急速聚集下,幣圈開始變得光怪陸離。

      一位投資圈老人曾經去日本拜訪過一位幣圈大佬:“他感覺自己已經是神了。一個人,一天就能賺上千萬,你想想,他的世界觀會不會崩塌?”

      他們感覺自己無所不能,世界都在自己的腳下。

      “我有錢,可別人拿得走嗎?這就是數字資產,就是一串字符,除非全球大停電,否則,任何人都無法奪走?!睅湃Υ罄凶谀抢?,俯瞰一切。

      而這個圈子,很多幣圈老人已看不清楚了。

      曾經穿著美特斯邦威一起“打幣”的那群屌絲,如今站上了神壇,變成了新時代區塊鏈信仰的布道者。

      老盧再次嘗試聯系的時候,他們甚至連微信都不回了。

      過了幾天,他看到對方的朋友圈發了一條:最近微信聯系我的人太多,如果有事,請發郵件。

      “誰是信仰?誰是投機?”這個問題不再重要。

      老盧說,對于最早的比特幣玩家們而言,這只是一個“Unbelievable Lucky”的故事而已……

      如今的老盧,已淡出幣圈。

      他從事著與比特幣、區塊鏈完全無關的行業,但依然賺錢不少,活得云淡風輕榮辱不驚。

      “我們就曾經被時代拋棄過,如今,時代又將我們推向了另一個高潮?!崩媳R點了一直煙后,悠悠地說。

      “永遠別覺得自己是神了,大家不過就是一枚棋子、一葉扁舟?!?/p>

      這一刻,是巔峰,下一刻,可能就是深淵。

      這個關于比特幣的傳奇故事,遠遠沒到終曲……

      8,溫州商人四十年江湖往事_

      作者 | 金宸沙

      編輯 | 李偉 楊顥

      來源 | 棱鏡(公號ID:lengjing_qqfinance)

      1979年,18歲的章華妹為了生計偷偷摸摸地在自家門口擺小攤賣紐扣,最擔心的就是被人抓。1980年,章華妹拿到了中國改革開放后的第一張個體工商業營業執照,成為第一個“個體戶”,標志著個體私營經濟重回歷史舞臺。

      40年過去,2018年11月1日,章華妹的這個故事再次被提及,是在最高層主持召開的民營企業座談會上。

      章華妹展示她的第一張個體工商業營業執照

      溫州當地經歷者聞此,無不感慨萬千。大幕拉開,時光機將40年溫州個私、民營經濟的前世今生拉回到了時代的舞臺前:溫州八大王,溫州模式,民營之都,溫州炒房團,民間借貸危機,溫州制造業……

      11月9日,在溫州市政府主導的一場五年一度的盛會上,溫州市委書記陳偉俊當著1300多名溫籍精英再次鄭重提起:“‘溫州模式’的價值在于,點燃了中國民營經濟的‘星星之火’,揭示了計劃經濟向市場經濟過渡的制度變遷規律?!?/p>

      與會的精英中,起碼有半數以上是來自全球的溫商領袖,其次是各界精英,大多屬于溫州模式的見證或者親歷者。

      這場聚會,有一些曾經走過的大咖已然隱落,又有一些新貴涌現。

      再回首,或許這些親歷者們會發現,不管是時代或個人,都會經過無數個分岔口,歷經無數個誘惑或磨難。但在每道路口,都會有不一樣的抉擇,如今可以反思,那些經得起時光檢驗的抉擇為何行得遠,哪些人成了時代的精英?那些窮途末路的,又陷入何種因果?

      馬津龍退休前就職于溫州市委政策研究、體制改革系統,長期參與溫州改革與發展的調查研究、方案設計和政策咨詢工作。在他的概括中,溫州模式是我國農村經濟改革中出現的發展農村商品經濟、實現農村工業化的形式之一;加強對溫州農村民間市場的研究,促進市場調控機制的發育,是完善和發展溫州模式的關鍵。1995年8月,馬津龍應邀參加中國留美學人經濟學會會議,第一次向世界解釋溫州模式,那屆中國留美學人經濟學會會長是現任中國人民銀行行長易綱。

      馬津龍與易綱合影

      白手時期:八大王辟荒

      追溯溫州商人和溫州模式,無可避免的,都會鏈接起被陳列進溫州改革開放紀念館的“八大王”往事。

      溫州,隅居浙南閩北,自古以來邊緣于中原文化。頑強、獨立、應變快速如同基因一樣根植于這一區域的人文要素之中。40年前的溫州,一窮二白三缺地,國營、集體經濟體又相對稀缺,走南闖北討生活是很多溫州人、尤其是溫州農民的出路。溫州傳統上是手工業商業發達的城市,但經過了那段計劃經濟時期,溫州的民間資本幾乎陷落。

      1976年,出生于溫州市樂清縣(現為樂清市)柳市鎮的少年胡金林,開始做起了五金電器生意。

      胡金林: 1957年出生,溫州改革發展史上柳市“八大王”中的五金大王

      樂清柳市、永嘉甌北、瑞安馬嶼、永嘉橋頭、蒼南龍港等一樣,均被看做是溫州模式的發源地。當然,誰都不會想到,胡金林所在的柳市,此后會成為中國低壓電器之都。

      “我是農歷正月十六開始做,到10月份就被抄家了,”胡金林回憶道。但這種資本萌芽顯然無以抑制。在這個小鎮里,那時出現了大批個私民營經濟的拓荒者,最為有名的是后來以投機倒把罪被處置的“八大王”。胡金林正是八王之一,被稱為“五金大王”。另外幾個大王也都是以他們所經營的領域而得名,分別是礦燈大王程步青、螺絲大王劉大源、合同大王李方平、舊貨大王王邁仟、目錄大王葉建華、線圈大王鄭祥青以及電器大王鄭元忠。

      1976年,中國還沒啟動改革開放。當時的溫州柳市鎮,和國內大多數地區一樣,公社與大隊也都有所屬經濟體。販賣五金配件的胡金林,苦于沒有進貨渠道,就跑到周邊城鎮的一些國營、集體商店,倒賣那些滯銷的五金配件。

      在當時,胡金林的做法是不符合時代經濟秩序的,但溫州地處東南沿海浙閩邊界,行政管制相對比較少,類似的做法在這個小鎮里很普遍。

      1955年出生的“合同大王” 李方平也是少年時就經商,但和胡金林在當地倒騰的套路不一樣,李一開始就是走南闖北“兜”合同,收訂單,是溫州后來發展到10萬供銷大軍的開創者之一。

      “合同大王” 李方平

      “我拿著地圖,坐火車先去標紅星的省會城市,然后就順著火車站和鐵路線,在沿途找工廠談合作,一個地方找完再坐車去下一個城市,這樣就攢了一批客戶。當時一年還有兩次全國機電產品訂貨會,我們就背著自己做的產品目錄去找客戶?!崩罘狡阶允龇Q,“那時候,像按鈕開關價格是2元錢一個,還必須全國統一。因為對產品質量足夠有信心,我們就包運費、包裝費,而且可以貨到驗收沒問題再付款,因此銷路很好,供不應求?!?/p>

      1978年十一屆三中全會以后,胡金林、李方平等人的生意,更是一飛沖天。李方平成了超級富豪,當時人稱“萬元戶”。他添置了大批資產,比如依照當地七里港一法式建筑,給自己還有兩個弟弟蓋了三間4層高的樓房,就坐落在當時溫州對外的唯一一條陸路通道——104國道邊上,被稱為“門面房”。這也是溫州模式前店后廠家族企業的初始狀態。

      1981年,李方平在上海又買了第一輛轎車菲亞特,雇了司機一路開回樂清。這些現在看似平常的風光,在那個很多人還食不果腹的年代,相當威風。這些也成了后來他最顯眼的“罪證”。

      李方平回憶,他被逮捕的原因現在想來有些好笑,說是當時省里“打擊經濟犯罪工作組”的車從國道經過,看見他家新蓋的四層樓,就下了結論:“如果不是投機倒把,哪里來的錢住這樣的房子!”

      1982年冬天,李方平因“投機倒把罪”鋃鐺入獄。

      而胡金林則是被抓捕的八大王之首,現在,他還時不時提起,還好自己潛逃了,否則就被當典型槍斃了?!爱敃r樂清內定下來槍斃10個典型中,有強奸的、搶劫的,我就是投機倒把的典型,其他9個都斃了,就我逃了?!?/p>

      1984年1月,潛逃在武漢的胡金林聽到消息:“中央一號文件給你們平反了,他們已經放出來了?!彼Y束流亡生活回到柳市,卻還是被抓了起來,坐了66天牢。后來,胡金林先是被取保候審,然后撤銷案件。

      主政者思辨:袁芳烈的抓與放

      1985年5月12日,《解放日報》在頭版頭條刊登《溫州33萬人從事家庭工業》一文,介紹了橫空出世的溫州農村家庭工業發展道路,這被一些經濟學家稱之為廣大農村富裕之路的又一模式——這是“溫州模式”首次見諸報端。

      1985年12月,溫州改革開放的領頭人袁芳烈(山東人,南下進浙老干部)調任浙江省委政法委任書記(后任省高院院長)。而這場全國范圍的“割資本主義尾巴”,對八大王的抓與放,都發生于袁芳烈在溫州的主政期間。

      省委常委袁芳烈在杭常山同鄉代表懇談會上講話(1984年)

      1979年1月8日,溫州開辟了11個糧油市場,允許農民和完成糧油征購任務的生產隊出售多余的糧食和食油,允許缺糧缺油的農民、職工、居民在糧油市場上購買,開放溫州市農副產品市場,允許三類農副產品上市交易。

      1980年10月,溫州農村包產到戶、包干到戶等家庭聯產承包責任制,從地下走到地上?!按伺e,使百萬農民從人均三分地和為掙工分吃飯參加生產隊集體勞動中解放出來,獲得了務農和自由選擇各種職業發家致富的權利?!瘪R津龍回憶說。

      1981年9月20日,溫州地區和溫州市合并。當時的浙江省副省長兼省農委主任袁芳烈率省委地市合并工作組進駐溫州。同年12月,合并工作結束,袁芳烈任溫州市委第一書記。

      一直以來,溫州作為對臺備戰前線,國營企業和大的集體企業極少,全市一年的財政收入僅1億多元,連發工資都不夠。而在溫州民間,至1982年,全市已有專業戶、重點戶13萬戶,從業人員四十萬。

      1982年9月,袁芳烈當選為中共第十二屆中央委員會候補委員。同年下半年,“打擊投機倒把經濟犯罪活動”在全國范圍內展開,市場經濟提前發展的溫州無可避免地成為重災區。

      國家工商部門將十種“投機倒把”活動列為打擊對象。當時,溫州不少民營企業主、個體戶、購銷員被“點名”抓捕。其結果是,許多興辦不久的企業、市場關門,廣大務工農民和城鎮居民失業,社會治安開始混亂?!鞍舜笸酢备谶@場整頓風暴中首當其沖。

      然而,就在柳市八大王鬧騰得紅紅火火之際,誰也沒想到,鎮上一個替父挑擔修鞋的少年鞋匠,后來也會沖進這個領域,一路攻城略地,成就中國低壓電器行業的王者。

      此人就是A股上市公司正泰電器(601877.SZ)董事長南存輝。其實,同時進入這個領域的,還有之后德力西的創始人吳成中等。

      南存輝等人和八大王走的是不一樣的路徑。八大王在1982年那場幾近致命的遭遇,或許正是因為當初不諳時勢,也沒有熟稔溫商的融合貫通之道。當然,這一精髓,說說容易,也不是誰都能做得到的。

      八大王之一的劉大源是這樣看待德力西和正泰的。他把1978年之后的溫州民營經濟歷史分為了四個階段:對著干、開著干(公開)、放著干、扶著干。他認為“八大王”處于“對著干”和“開著干”之間,而正泰和德力西則是“扶著干”起來的,不可同日而語。

      此話也透露出一種個體在大環境中的創業哲學:和大環境對著干,還是順著干,還有應該怎么干,都決定著創業者的成敗,以及路走得遠或近。

      南存輝的創業故事,在溫州家戶喻曉。但他也曾有過迷惘,尤其是八大王事件之后,很多溫州人都感受到,辦廠做生意并不是賺不賺錢的問題,而是進班房、關生死的問題了。此時的南存輝,眼見股東離散,也是守著一個人的小作坊,靜觀其變。

      這個時候,袁芳烈的自我糾錯,決定了溫州模式的重新啟程。

      初始,袁芳烈是根據高層下派的任務,抓了大批“投機倒把”者,其中柳市八大王就是作為典型來抓。但他事后發現,溫州經濟一落千丈,他開始反省政策執行的方向。而此時,更高層也選擇了繼續改革開放。高層強調發展商品經濟,鼓勵發展民營企業。于是,溫州市委書記袁芳烈又親自為“八大王”平反,表達了支持民營經濟健康成長的新態度。

      南存輝也是在1984年才開始辦廠,他曾經公開說過,“八大王”不平反,這個廠他是不敢辦的。

      南存輝修鞋時發現,家鄉柳市很多供銷員在全國各地攬了很多低壓電器業務,開了很多廠。于是,他把修鞋的生意停下來,與他的一個小學同學吳成中創辦了“求精開關廠”,也就是現在的正泰集團和德力西電氣的前身。

      1984年4月,溫州被確定為我國沿海十四個進一步對外開放的城市之一。至此,膽大勤勞的溫州農民成了時代的先鋒,身份也逐步向“個體戶”“老板”“企業家”等商人群體轉換。此后,正泰和德力西,不但賺了個盆滿缽滿,而且很快就取代“八大王”成為溫州模式的新代言人。

      在中國改革的姓資姓社的爭論中,溫州模式一直處于風口浪尖。一些人除了不同意溫州這種市場取向的改革目標之外,對溫州政府在改革初期的無為而治也頗有微詞。

      參與者馬津龍認為,在地方性市場法規的制定和股份合作企業的制度建設上,政府實際上扮演的也不僅僅是無為而治的角色。一批批市場的開放、崛起,以及快速壯大的民營企業,說明政府并非如外界所傳言的無為而治,而是給他們營造自由的環境,并加以恰當的扶持。

      資本聯合護身符:股份合作制謀變

      溫州商業文化,即溫州商道,有一種比較顯著的共性,那就是隨機應變,融合貫通。因此,在這場個私經濟萌芽被碾壓之后,溫州就開始了具備溫州特色的集體、股份制謀變,這個時段,從1981年一直到1994年。

      這被費孝通等學者稱之為溫州模式上的二次創業,即個私經濟走向股份合作經濟。其實,這種轉變,不僅是八大王事件后,現行體制下給民營經濟披上的一道護身符,同時也是個私經濟壯大后的一次資本聯合,是市場經濟的水到渠成和制造業飛躍。

      費孝通

      至于具體操作,費孝通曾經將溫州一名企業家朱明春作為典型來舉例。

      在1984年之前,朱明春的企業就已經走向聯合。他組織了86戶專業戶自愿投資入股,每股1000元,建立禽蛋產銷聯合公司。由此,過去分散在各戶的資金、勞力、場地、設備、技術等生產要素集聚組合起來,取得了比單門獨戶的家庭企業更好的效益。聯合后的當年,這個公司就向市場提供了35萬只肉雞,占溫州市區肉雞供應量的40%,雞蛋供應量占10%。

      同時,農民在工業領域前店后廠的家庭作坊也走向了聯合。比如當時甌海區永興鎮有十幾個農民,大多辦過幾年搞印刷的家庭企業。他們都覺得,老是一家一戶鬧騰不是長遠之計。

      1985年,他們開始聯合起來,集資創辦一家上水平的企業,生產軟包裝材料,先是每個一股,每股5000元,后來每股增加到15000元。他們購置了一條具備國內先進水平的自動生產線,產品質量超過了國內同行。兩年時間,產值達到了305萬。在萬元戶還算超級富豪的時代,幾個農民鬧騰出的這305萬的產值,足以震動一隅了。

      另外一種聯合是個體私營企業與集體性質的經濟體。這些企業多是在當地鄉鎮政府和村集體的支持下創辦,雙方合作,稅后利潤里有一定比例留存集體或者國營經濟體作為公共積累基金。

      比如溫州某民政工業公司就下轄了十幾家工貿企業,這批企業實際上和這家民政工業公司是一種組織掛靠關系,企業主們相當于避開“私”字頭的政治或者政策風險,同時,也可以相對節約一部分稅費。

      以上幾類企業,在當時自然是一種新生事物,甚至說難聽點,是計劃經濟體制里的“怪物”,既不是規范的現代股份制,也不是傳統的合作制,而是兼有股份制和合作制特征的新的經濟組織形式,所以被溫州人定名為股份合作企業。

      這類非馬非驢的經濟體出現,如果地方政府不及時扶持,也就沒有后來的溫州模式了。但政府的服務馬上跟了上來,通過制定政策給予引導和支持,使溫州的股份合作經濟得到快速發展,溫州模式煥發出多贏的正向能量。

      這種創新模式很快在全市范圍內被復制、推廣。溫州有些縣沒有國營企業,大集體企業也不多,政府鼓勵支持股份合作企業的大發展也更顯得順理成章了。

      1987年11月,溫州市政府制定并頒布了《關于農村股份合作企業暫行規定》,對股份合作企業的性質、財產歸屬、收益分配、信貸稅收、企業自主權、勞動制度以及入股、退股、開業、歇業等都作了初步規定。

      在以后的數年里,溫州市又細致地先后制定出5份政策性文件,引導溫州的股份合作企業走向制度化、規范化,得以健康成長。

      到1993年年底,溫州市的股份合作企業已有36887家,占全市企業總數的80%。其中股份合作工業企業24000多家,工業產值達199億元,占全市鄉鎮企業工業總產值的85%,占全市工業總產值的57%,上交稅收8.8億元,占全市財政收入的49%。

      然而,在此期間,溫州發展無不裹挾著內部與外部的各種爭議,所幸各級決策者始終保持著明辨智慧,而多級執政者的一線調研,更加清晰了溫州模式之于中國經濟發展的價值所在。

      在1986年、1994年和1998年,連續當選多屆人大副委員長的費孝通多次造訪溫州,并三次撰寫文章,對其發展模式做總結,使得溫州商道在全國范圍內引起關注,并獲得多方肯定?!耙牢业睦斫?,溫州當時的商品經濟可以看成是從傳統中生長出來的市場經濟初期形式。1985年全年凈收入在5000元上的農戶已經超過40萬戶,總戶數的三分之一?!瘪R津龍回憶。溫州模式開始與蘇南模式齊名,舉世矚目,被中外傳揚,馬津龍是主講者之一。

      “抬會”危機:民間資本的結義與痛苦

      所有的改革與突破都會伴隨著刺痛,溫州模式亦然。先富起來的溫州人,也經歷過資本狂歡、結義、崩盤、重塑的輪回。

      現在的人們或許已經不記得那個時段溫州民間借貸市場的那場抬會危機,和那個38歲就被判處死刑的樂清抬會會主鄭樂芬。

      溫州民間資本一個顯著的傳統特色就是喜歡“結義”。通常的方式是,比如甲乙丙丁等10個關系比較融洽的親朋好友成立一個互助基金會,俗稱“呈會”。假設呈會成員每個人出1萬元,那么10個人即10萬元。10萬元在10個人中輪流存儲,輪存者給其他成員支付利息,擁有資金使用權。正常的呈會,一般每月約定利息為1%上下。

      這種呈會方式的創意,有人認為是來自溫州地方風俗婚喪嫁娶的人情,初始只是為了親朋好友紅白喜事開支的互助,人情后送者一般要高出前送者的額度。

      但隨著溫州民營企業出現,這種形式開始成為一些關系密切的企業主圈的融資方式。畢竟,個私老板、小微企業主們經營需要的資金,沒有抵押物,幾乎不可能從正規的金融機構融資。這種呈會模式,七八十年代一度成了孵化與滋養溫州模式發展的活水。

      后期出現的抬會、平會等等,是溫州傳統呈會形式的變異。

      八十年代末九十年代初期,快速致富散發出的荷爾蒙在溫州街頭隨處可見。滿街奔跑的摩托車基本是清一色的日產“鈴木王”、“本田王”和“太空”。綠世界、霹靂宮等等為名的歌舞廳隨處可見,街頭姍姍而來的俄羅斯、東北的長腿美女們,艷麗的妝容以及前衛而性感的著裝,激發出的小城時尚風潮,并不亞于當時的港臺。在溫州市區來福門鞋城的一家舞廳里,一老板竟然以9999元的高價點歌,一時傳得家喻戶曉。

      財富的快速積累超出了產業提升速度,無路可去的民間資本于是締結出怪胎。這種怪胎的借貸不再局限于小圈子里,而是面對公眾存貸。借款月利率也不僅僅是1%了,高達6%、12%、40%,甚至120%的荒唐高利都有出現過。試問,什么樣的獲利能支撐如此高的資金使用成本呢?但被金錢沖昏了頭腦的人總如飛蛾撲火般前赴后繼。

      這些會也開始小會套大會,成了層層嵌套的怪胎。

      1979年,樂清黃花27歲的南碎倩開始組織呈會,開始是50元會、100元會。隨著樂清個體經濟的快速發展,辦廠、跑運輸、做生意,南碎倩借錢的人越來越多。

      1981年,南碎倩掌控的單萬元會就有64個,會員達2000多人。1984年2月,南碎倩大小會嵌套的“金字塔”倒了,一些會圈里的人,為此喝農藥、投河、精神失常者不下10人。

      樂清畢竟是溫州民營經濟最為發達的區域之一,隨著當地的民間資本累積,抬會發展得愈發兇猛。根據一名辦案人員的回憶,當時就用尺子量一下,或拿秤稱,都是幾十萬元入會,數額差點沒關系。錢都堆在地上。

      其實不僅在樂清,當時,溫州永嘉、瑞安、平陽等地,一些民營經濟相對發達的區域,共有大大小小的抬會1346個,從1985年到1987年初,溫州30萬人卷入其中,會款發生額達12億元。

      1987年冬天,失去理智、極度病態的抬會體系,發生集體性的雪崩。成千上萬的討債者瘋了似地沖向會主的家,一幕幕不堪目睹的悲劇上演了。在短短3個月里,溫州全市有63人自殺,200多人潛逃,近1000人被非法關押,8萬多戶家庭負債累累,傾家蕩產。

      在當政者眼里,抬會,到了不得不治的地步。

      在這些抬會中,鄭樂芬所主持的抬會規模為中等。抬會的鏈條在1986年春出現崩盤跡象,3月23日,鄭樂芬夫妻潛逃,4月30日,鄭樂芬的丈夫在上海投案自首,7月16日,鄭在江蘇被公安機關捕獲。 1991年,鄭樂芬被以投機倒把罪執行槍決。

      大會主鄭樂芬、蔡星南夫婦

      黃金十年:制造業英雄記

      雖然溫州模式依然飽受爭議、多次陷入困境,日漸豐厚的民間資本也是幺蛾子不斷,但都一次次突圍成功,而且遇到困難越大,往往提升得越強。

      從袁芳烈到劉錫榮、錢興中、李強、陳德榮、陳一新等等,歷屆主政者,幾乎都秉持著這樣一個觀點:可以說,溫州模式一直是“在外部爭議中前進、在內部爭論中發展”。

      上世紀九十年代到世紀末年,溫州制造業發展進入到一個氣勢磅礴的階段,除了中國低壓電器三巨頭——正泰、天正、德力西外,一批服飾、鞋業、打火機等等品牌如雨后春筍般冒出來,至今都佇立在中國品牌潮頭。

      創業英雄榜如下:

      鄭秀康,1985年,國家允許個體戶辦廠的文件上午傳達,下午他就去注冊了鴻盛皮鞋廠,并注冊了鴻盛商標,鴻盛皮鞋很快進入了杭州、上海等大城市。他創設的康奈商標,成了中國馳名商標;

      錢金波,從1987年開始做生意,1995年創辦了紅蜻蜓(603116);

      王振滔,1988年逆境起家,創辦了奧康集團的前身“永嘉奧林鞋廠”,1995年,奧康集團成立,奧康國際(603601)鞋王品牌開始出山;

      邱光和,1996年12月創立了森馬服飾(002563);

      吳志澤,1996年創設了報喜鳥(002154)……

      溫州模式也令這個區域呈現創業吸虹效應。比如在這個模式上創設的美邦服飾(002269),創始人周成建雖然并非溫州本地人,但他懷揣9000元,來到溫州創業,1995年在此創設了中國知名休閑類品牌美特斯邦威。

      溫州模式在產業領域,以制造、商貿、代工起家,在溫州區域內,工貿原料供應領域也有民營企業在低調的發芽生長,多個產業開始形成立體化、多層次相互連接的生態化構建。

      比如華峰氨綸(002064)創始人尤小平,1996年創設溫州華峰工業集團有限公司。其主營的聚氨脂業務,系列產品“聚氨酯鞋底原液”與溫州的皮鞋產業群配套,替代了進口產品,使其掘到了第一桶制造業的金。1996年,他籌資2000萬打造一條年產3000噸的聚氨酯鞋底原液生產線,當年即產值過億。1997年溫州制革業迅速崛起,尤又投資2000萬元生產聚氨酯革用樹脂。2006年成功沖上資本市場,成了溫州民營企業首家上市公司。

      王均瑤(已逝)、王均金、王均豪兄弟1991年承包開通了長沙至溫州的包機航線,開創了中國民營包機的先例,以“膽大包天”名聞天下。發展至今,均瑤集團旗下擁有了三家A股上市企業,業務涉航海、金融、教育服務、科技創新等五大板塊。

      以上十年布局可知,溫商資本日漸積淀后,一方面在全球市場、產業方面沖出了中國的發展速度以及市場穿透力,另一方面,伴隨著資本熱錢化,同時散發出令市場魅惑的魔力。

      至2000年中期,根據央行溫州中心支行測算,當時溫州的民間資本起碼在8000億以上。而且,這些資本開始在房地產、煤炭等領域布局。在上海樓市升值通道還沒真正啟動之際,溫州人與臺灣人兩路資本就開始進駐上海,當他們用編織袋裝著的現金掃樓的時候,溫州炒房團開始名震境內外。

      國內棉花、煤炭等領域價格大起大落之際,炒作者的指向往往就是溫州游資,溫州民間資本也一度成了快進快出的熱錢標識。

      溫州商道輪回:資本與創業者再次碰撞

      此時,在溫州當地資本剝離產業跡象開始明顯,一場危機已經在醞釀、潛伏。民間依然還是抬會形式的結義與反噬。

      2000年以后的這個時段,比較有名的民間抬會組織代表人物應屬高秋荷。2006年開始,她組織高利息的50萬元、100萬元會,先收來會款,再以月息15%出借。到2006年11月份,借給幾名會員的大額現金或幫會員墊付的會款、利息都收不回來,資金周轉緊張。于是,她就向社會上借,放在會上運轉。2006年11月開始“倒會”,2007年8月徹底“崩會”。

      2007年11月20日,樂清市公安局經偵大隊民警拘傳高秋荷。據查證,高秋荷虛構自己經營房地產、擔保公司等事實,向他人高息借款后再高息轉借給會員,牟取暴利或用于維持“經濟互助會”的運轉,高秋荷將款項用于參與他人非法組織的“經濟互助會”、購置多處房地產及個人揮霍等,致使共計1.16億元巨額資金無法歸還115人。

      2009年3月20日,溫州市中級人民法院一審以集資詐騙罪判處樂清“女會主”高秋荷死刑,并處沒收個人全部財產。

      實際上,在這個時段,龐大的溫州民間資本一旦出現負面,其反噬力以及對正規金融機構的沖擊力,在2010年這場民間借貸危機中可以明顯呈現出來了。

      溫州模式,民營企業是主體,區域內企業大了開始走向世界,而區域內的小、散應該是常態。正規金融機構對小微融資支持的慣例是抵押貸款,溫州區域內的各路銀行機構為了分散風險,那時段往往會搭橋擔保公司,并要求企業互保聯保,一家企業發生危機,就對互保企業施行壓貸、抽貸。

      一些運行良好的企業,也往往一夜之間禍從天降。2012年,擁有90多家子公司、以服裝制造發家的莊吉集團,因銀行連續抽貸和船東棄船原因,深深陷入了資金困局泥潭;而為之提供擔保的眾多民營企業擔??偨痤~逾300億元,亦受此牽連,遭到銀行斷貸威脅。

      當年的一個數字說,溫州有98%的企業存在互保,而一旦互保圈危機爆發,肯定就是一輪企業破產倒閉潮。

      溫州區域內做制造業,或許有基因上的先天不足:空間、基礎相對低端,溫州老板的資金,也較少投入到制造業的技術改造和轉型升級中去。但是,這些資金實際上也沒有更多的選擇。也是出于民間資本正向疏導的政策意圖,這場溫州民間借貸危機后,2012年11月23日,溫州市召開溫州金融綜合改革試驗區實施方案新聞發布會,正式公布溫州金改細則。

      令人印象深刻的一項是,金改計劃的第四條:開展個人境外直接投資試點,制訂溫州市個人境外直接投資管理辦法及實施細則等。然而,溫州金改試驗已經施行5年多,聲勢漸息。

      這一時段比較明顯的變化是,一部分人開始脫離了制造業,從事不良資產處置、私募投資等等金融領域的群體逐漸龐大起來。這些資本向新零售、區塊鏈、科創型企業等集中,同時,在這兩年,溫州人資本在制造業上又有趨暖的跡象。

      這里有必要提一下溫州商人邱學凡等人的資本,與八大王之一的溫州“合同大王”李方平的醫療科創交融的故事。

      李方平在改革開放初期,主要從事低壓電器經銷,被稱為溫州“合同大王”;1990年定居加拿大,1996年回國創建浙江嘉德房地產開發有限公司,開發建設杭州慶春路嘉德廣場等項目。2006年,李方平收購多項人工耳蝸專利,組成研發團隊,并先后創建美國諾爾康生物科技有限公司、杭州諾爾康神經電子科技有限公司,專門研究生產人工耳蝸。

      各類溫商會、溫州人大會是溫州商人們重新相逢的平臺。2017年,深圳溫商峰會期間,做資本投資的邱學凡結識了李方平。15分鐘以內,邱學凡決定投資李方平父子創設的諾爾康公司。當時邱學凡進駐之際,諾爾康估值不到20億,而一年不到,目前已經超過30億。

      溫商資本又開始了一輪一生二、二生三、生生不息的輪回,資本或再次與溫州創業者新舊交替。

      (本文部分內容參考文獻為溫州市委匯編的黨史叢書《溫州市場》,以及張國謙等人所著的內部刊物《樂清灣金融風暴》)

      *文章為作者獨立觀點,不代表虎嗅網立場

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      9,從千億到萬億——汽車金融黃金10年記_

      編者按:本文來自微信公眾號“汽車金融大全”(ID:qichejinrongdaquan),作者 匡匡。36氪經授權轉載。

      前幾天看到一句話,覺得特別有道理,就用來做題記吧。

      “世上本不存在黃金時代的,畢竟每代人都覺得自己不易。只是匆匆過去之后,才發現當初輕易可以擁有的東西,如今再也難以抓住,于是,就不由自主地給那些過去的日子‘鍍一層金’,把它稱之為黃金時代?!?/p>

      2008年汽車金融的規模是大概是1500億的樣子,而2017年汽車金融的規模則達到1.2萬億左右,年復合增長率高達26%。我對黃金時代的定義是年增長率超過20%,過去的10年,汽車金融算得上當之無愧的黃金10年。

      今年2018年,逢8的年份一向有大事發生,遠有1898年戊戌變法,1978年改革開放,近有2008年汶川地震,金融危機。今年也是復雜,中美貿 易戰,金融去杠桿。上半年汽車行業很寡淡,同比增長3.9%,7月份乘用車更是同比下滑5.3%,SUV同比下跌了8%。汽車金融行業不溫不火,沒有了往年的熱鬧與喧囂,沒有了冒頭的公司,各家緊握著既有的資金,多少汽車金融人生出業務難做、機會喪盡、格局已定、好日子不再的感覺來。

      危機關頭,人就會往回看,回首汽車金融的歷史,發現汽車金融行業其實還很年輕,遠談不上機會喪盡、格局已定。所以斗膽寫下此文,以汽車金融行業的公司為主角,編年列述他們的成立、發展,以汽車金融人為輔線,跳躍記述人的成長變遷,從中尋找出個人、團隊、行業的發展的規律來。

      這篇文章主要是寫2008-2018年,但我們還是有必要一起瀏覽下黃金10年的前十年,1998年-2008年。

      1998至2008年——曾見它起高樓

      1998年,國家出臺了《汽車消費信貸管理辦法(試點辦法)》允許四大行開展汽車貸款業務,開啟了汽車金融行業,因此可以說1998年是中國汽車金融行業的元年。雖然有種說法是1993年就有公司開始車貸的嘗試,但那時一方面不正規,一方面量太少。

      2002~2003年是我國汽車銷量高速增長的兩年,年增長率超過30%。汽車消費開始進入尋常百姓的家庭,同時,中國人對于家用汽車的巨大需求帶來汽車消費信貸的井噴式發展。2003 年,我國個人汽車消費貸款余額達到1,839.2 億元,占到汽車工業銷售產值的22.4%,滲透率接近20%,各大銀行相繼推出并大力發展汽車消費信貸業務,追求總體規模,忽視個體風險野蠻發展。

      從2004年2月份開始,全國各大銀行的汽車消費信貸業務開始轉向萎縮。

      2004年8月,國家出臺了《汽車貸款管理辦法》開始對行業進行規范,車貸+履約險的模式即刻瓦解,國內汽車金融服務業進入了冬天。由于車價不斷降低,車貸險退出,征信體系未建立加上宏觀經濟等一系列原因,開始出現了大量壞賬,壞賬率一度超過10%。

      冬天的來到,意味著死亡,也意味著來年的新生。2004年,一個新的公司類別來到了中國,AFC——Auto Finance Company汽車金融公司,這樣一個完全的舶來品來到了中國。依據的是《汽車金融公司管理辦法》《汽車金融公司管理辦法實施細則》。

      2004年8月,上汽通用汽車金融(行業習慣稱之為GMAC)成立,GMAC是汽車金融行業的曾經的創新之源和黃埔軍校,可以說孕育了“通用系”,2017年放款量突破100萬臺。

      為什么說是曾經呢,因為近幾年,尤其是從2014年開始,GMAC不少人出來創業或者跳槽加入其它初創公司,本部的創新力大大下降了。

      2004年9月,大眾汽車金融成立,大眾金融北邊有一汽金融的競爭,南邊有上汽財務的競爭,由于外企的性質,相對于合資和內資企業,在企業文化上有點封閉,增長的態勢趕不上一汽金融和上汽財務,2017年放款量61.4萬臺。

      2005年1月,豐田金融成立,豐田金融是被業界高度認可的一家公司,由于豐田金融只做自有品牌,一汽豐田北邊面臨一汽金融的競爭,廣汽豐田南邊面臨廣汽匯理的競爭,2014年之后業務發現就進入了相對的平穩期,一直處在20-30萬單區間,人才不少外流,2017年27萬臺。

      2005年6月,福特金融成立,福特金融只做福特自有品牌,和長安金融(原兵裝財務公司)是競爭對手,2017年22.8萬臺。

      2005年9月,奔馳金融成立,2017年合同量23萬單,汽車貸款金額為566億元,所以超級賺錢,據我不完全的統計,奔馳金融可能是業內人均薪酬待遇最高的公司。

      2006年6月,東風標致雪鐵龍汽車金融公司成立,2017年業務量18萬臺,自有品牌已經到了很高的滲透率和市場份額。東標金融2016年走出了SP的業務模式,開始做二手車金融業務,并逐步開展多品牌的新車金融業務。

      2006年7月,沃爾沃金融(做沃爾沃商用車,量?。┏闪?。

      2007年10月,東風日產汽車金融成立,接觸過很多從日產金融出來的朋友,先鋒太盟的韓勇,陳浪(靠譜金服原創始合伙人,現真格智能CEO,提供庫融監管設備)胡俊楠(東正金融)、劉存(吉致金融)、胡豐收(禾下金融),人都特別好,這很可能和總經理殷耀亮有關,但日產金融待遇不好,人才流失率高。2017年日產金融業務量為42萬臺。

      2007年12月,菲亞特金融成立,由于菲亞特金融服務的品牌銷量不大,所以菲亞特金融的業務量不大存在感不是很強,但也出了不少人才,比如吉致金融的總經理李霞曾擔任過菲亞特金融的CFO,小分隊成員朱旻也曾在菲亞特金融工作過。他們可以做瑪莎拉蒂的金融哦。

      汽車金融公司成立之初,業務也是處于摸索之中,各家都做好了虧損幾年的準備。GMAC是其中唯一一家第2年就實現盈利的公司。這10年汽車行業卻發展得很快,1998年的汽車銷量是160萬臺,到了2007年達到了879萬臺,復合增長率達到了20.8%,那個時候算得上是汽車行業的黃金時代。

      1998年-2008年這十年,銀行做車貸做傷了,積極性不高;汽車金融公司、財務公司還很弱小在慢慢的積蓄力量,一切的一切都為了等待一次新的爆發。

      1998-2008年,汽車金融行業起過高樓,但又塌了。

      歷史洪流中的2008

      還記得2008年《南方周末》的新年賀詞:

      “帷幕徐啟,燈火璀璨,在二○○八年的世界舞臺上,中國已然站在中央。 閘門洞開,浪濤洶涌,在歷史洪流的席卷之下,你在哪里?”

      新年伊始,萬象更新,自我感覺站在世界中央的中國迎來一場大雪,200萬人因為那場雪滯留廣州站,多少人甚至失去了生命。

      極冷的反面是極熱,突然爆出了個艷照門,留下了一句“很傻很天真,很黃很暴力”和好多個命運軌跡被改寫的年輕人。

      5月12日14點28分,汶川地震,近十萬人失去了生命,但十三億中國人緊緊團結在一起。那一刻真的有一種一個新的中國誕生的錯覺,恍惚覺得“中國公民社會,從此開啟”。

      2008年8月8日,大家收拾心情迎接奧運會,開幕式場面恢弘盛大,那一刻的北京猶如神殿。

      8月還沒過完,很快整個世界的風向變了,先是美國兩房的崩潰,然后是雷曼兄弟和美林相繼出現問題,接著是貝爾斯登的破產,在網上報紙上看到這些陌生的詞,感覺出大事了。一晃十年,現在焦灼的中美貿 易戰,似乎又標志了一個世界格局的轉折節點。

      9月,三鹿奶粉事件爆發,一下子把我們打回了現實,原來一切都沒有變。今年疫苗事件,讓我們知道10年過去了,很多東西還是沒有變,甚至變得更加嚴重了,我有時懷疑“世界還會好嗎?”。

      2008年11月,國家開始拯救經濟,出臺了4萬億計劃。

      汽車金融行業都有哪些大事呢?

      新的《汽車金融公司管理辦法》于2008年1月24日公布。原《汽車金融公司管理辦法》(中國銀監會令2003年第4號)及《汽車金融公司管理辦法實施細則》(銀監發〔2003〕23號)予以廢止。

      其中最大的一個變化就是沒有了原來實施細則中的

      “汽車金融公司向金融機構借款的利率,比照同業往來利率執行;發放汽車貸款的利率,可在人民銀行公布的法定利率基礎上,上下浮動-10-30%?!?/p>

      這一條沒有了,從而給汽車金融公司的自主定價提供了條件,為汽車金融公司業務的快速發展提供了可能。

      2008年1月,通用金融發行了第一單汽車抵押貸款ABS,當時沒人想到,整個汽車金融行業的第二單ABS一直要等到2012年才重新啟動。

      2008年,GMAC大約做了10萬臺車的業務量,放款122億,在當時已經算最厲害了,其他各家AFC、財務公司大多還是2-3萬臺年放款臺數。這一年通用金融開始嘗試外品牌,啟動了一個叫做SP的業務模式。

      最近幾年有好幾個人說自己是SP模式的發明者,但說來說去,應該把這個功勞歸功在通用金融董事、副總經理張曉俊身上,畢竟他是最終拍板的人。

      2008年,誕生汽車金融行業第一批SP,當時參與其中的人不會有特別的感覺,但事后來看,SP已經成為汽車金融行業的一股重要力量。其中的典型代表就是云南匯通行,老板是司維公、核心高管是茍瓏和肖娟。2017年的業務量近4萬臺,汽車金融已經成為他們整個公司最核心的業務。這十年各個地方都涌現了一批大大小小的SP,可能總數超過3000家。比較大的有深圳的東彥信、廣西的蜂鳥科技、北京的致匯金服。他們的身份分為幾類,一是經銷商、二是經銷商的銷售或者金融保險經理自己創業、三是當地小擔保公司、四是金融公司出去創業的區域經理客戶經理、五是行業外加入的創業者。

      那一年,喬布斯發布了蘋果3G,風起于青萍之末,每多少人預感到未來有一天會世界會被智能手機徹底改變。

      2009年——汽車行業的超級大年

      回憶起2009年,相比2008年可能是比較平靜的一年,腦海中沒有特別的事,但對于汽車行業來說,卻是翻天覆地的一年。

      2009年1月14日國家為了刺激經濟在汽車行業公布了《汽車行業調整振興規劃》,購置稅減免,汽車下鄉等一系列利好政策,這個措施對汽車行業的影響是立竿見影的,2009年當年汽車銷量爆了,總量同比增長46%,乘用車同比增長52.9%。

      中國成為汽車第一大產銷國,從此再也沒讓冠軍寶座旁落過。

      2009年4月,奇瑞金融成立,截止到2009年底,成立的汽車金融公司一共10家。

      奇瑞金融2012年拓展到多品牌業務,是GMAC之后第二家做多品牌業務的汽車金融公司。2014年7月,原來奇瑞金融的總經理劉憲志到了同在安徽的瑞福德金融,開始布局多品牌業務,突破了江淮汽車自己的銷量限制。

      劉憲志離開奇瑞金融后是由陳勁偉接棒,2016年陳勁偉接受中信產業基金的投資成立了灃邦租賃,灃邦租賃與滴滴合資成立一號用車,成為網約車金融領域的重要玩家?,F在奇瑞金融的總經理是錢正清,2015年7月奇瑞金融曾計劃香港上市,后來夭折,2017年5月提請A股上市,后來也沒有聲音了,估計奇瑞汽車內部過于復雜的原因。

      2009年,由于汽車銷量的激增,銀行都沒能做好準備,這些廠商系的汽車金融機構成為最大的受益者。GMAC放款量同比增長50%,達到183億。除了10家汽車金融公司外,當時還有一汽財務、上汽財務、東風財務都在開展業務。

      上汽財務2009年開始做發力零售汽車金融業務,實現放款1.5萬筆,是2008年的7倍,從下圖可以看出2009年是上汽財務的起飛年。

      2014年11月,上汽財務推出好車e貸網站,是主機廠系汽車金融類公司主動擁抱互聯網的典型?,F如今好車e貸雖然沒能成為獲客的主要渠道,但逐漸成為CRM的極好工具,客戶可以在里面查詢還款計劃表,變更銀行卡等。上汽財務非常樂意用科技的手段去提升效率,自創了RFID合格證監管,高拍儀視頻面簽等技術,成為繼GMAC之后的又一行業創新的源頭。2016年控股了安吉融資租賃,現在成為主機廠系融資租賃公司的領先者,2017年放款9萬臺。

      2017年上汽財務汽車金融零售放款84.7萬臺,總資產超2700億。

      上汽財務的飛速發展,離不開一個關鍵人物,那就是總經理沈根偉,自2002年起擔任上海財務總經理至今,雖已到了退休的年齡,但又被返聘。

      沈根偉,出生于1958年,畢業于上海財大,其主要從業經歷:

      2002.08-至今,上汽財務公司總經理

      2014年 SAIC- GMAC董事長

      2016年 安吉融資租賃法人

      沈根偉還做過一段時間SAIC-GMAC的法人,上汽財務是GMAC的大股東,如果說沈根偉是汽車金融第一人,估計所有人都會贊同。

      2009年,第一家專門針對汽車的融資租賃公司——先鋒國際融資租賃公司成立,總經理是一位女士王雁翎。先鋒國際租賃的前身新世紀租賃公司,說到汽車融資租賃,它具有更久遠的歷史。

      我國汽車融資租賃業起源于 20 世紀 80 年代。最初,從事汽車融資租賃的企業利用政府對汽車使用級別的限制,以 " 融資租賃 " 的形式高價賣車,規避政策制約。隨后,政府正式出臺措施,明文禁止企業從事汽車融資租賃業務。

      到 20 世紀 90 年代,受汽車出租服務業快速發展的影響,部分租賃公司又開始嘗試用融資租賃的方式銷售汽車。但到 1997 年,政府又出臺了《關于不得以融資租賃方式變相銷售購買小汽車的通知》,使汽車融資租賃業務被叫停。

      到 2005 年,出臺的《外商投資租賃業管理辦法》中提到了 " 融資租賃包括汽車 "。但汽車融資租賃業的正式合法化在 2008 年新《汽車金融公司管理辦法》出臺,在汽車金融公司的經營范圍里新增了汽車融資租賃業務 ( 售后回租業務除外 ) 。

      先鋒國際融資租賃雖然成立的最早,但它卻沒能做強做大。這和它的業務定位有關,它以企業用戶、直租業務為主。當然也活得很滋潤,屯了不少北京牌照。2015年被寶馬收購,現在以寶馬品牌內部業務為主。

      那一年,偷菜游戲流行一時;那一年8月,微博誕生;那一年淘寶舉辦了首屆雙十一,當時銷售額5000萬,估計大家都沒印象吧,那時處在移動互聯網的前夜。

      那年12月,武廣高鐵正式通車。

      2010年——汽車金融行業黃金時代的確定

      2009年的汽車銷量的暴漲讓所有汽車行業的人都驚呆了,到了2010年,主機廠紛紛加快了汽車金融的布局。

      2010年2月,創富融資租賃成立,以公司業務、高端車為主。2013年9月被復星收購,2015年王俊杰出任總裁,2017年放款規模40億左右。創富這家公司還衍生出同輝融資租賃,汪涌、余翊人等是創始團隊。

      2010年5月,廣汽匯理汽車金融成立,這是廣州唯一一家汽車金融公司公司,廣汽匯理2017年的業務量能做到30萬臺。屬于同一集團的廣汽租賃早在2004年就成立了,但一直業務量不大,2016年啟動變革,2017年業務量達到1.6萬臺。

      2010年6月,易匯資本成立,以公司業務為主,業務量不大。

      2010年8月,燦谷成立,燦谷這家公司經過了很長時間的蟄伏,他們的定位是個汽車金融服務商,也就是SP,一開始做的是GMAC的產品、后來做過安吉融資租賃的產品、皖新的產品,真正起量是到了2016年開始做晉城銀行。

      張曉俊就是燦谷的董事長,這是他的履歷,

      張曉俊,出生于1970年,其主要從業經歷:

      1992.08-1998.12,中國人民銀行上海市分行擔任金融監管員

      1998.12-2002.05,上海汽車集團財務有限責任公司歷任計劃財務部副經理、經理、總經理助理

      2002.05-2004.03,上海汽車集團財務有限責任公司擔任副總經理、黨總支副書記

      2004.03-2004.08,上海汽車集團財務有限責任公司擔任副總經理、黨總支副書記兼任上汽通用汽車金融有限責任公司籌建負責人

      2004年至2013年,上汽通用汽車金融有限責任公司擔任董事、副總經理。

      2010-2018,燦谷董事長,2018年7月26日,燦谷上市

      張曉俊2014年7月曾擔任過晉城銀行董事。

      2010年《理財周報》啟動了中國汽車金融“金引擎”促進計劃,第一屆“金引擎”中國汽車金融年會舉辦。王丹妮是這個項目的負責人,她是最早關注汽車金融行業并且一直堅持研究的媒體人。

      2015年《理財周報》被關停,但是汽車金融研究沒有中斷,隨后并入《21世紀報》。2013年11月,《理財周報》發起“中國汽車(金融)50人論壇”。

      2010年11月,寶馬金融成立。寶馬金融成為汽車金融行業資產增長最快的公司之一,截止到2018年3月資產總額增長至890億,也是利潤增長最快的公司之一,2017年凈利潤達到20.78億。人數才500人左右,人均凈利過400萬。

      2010年11月易車上市,這是第2家上市的汽車互聯網公司,第一家是太平洋網絡2007年在香港上市(太平洋網絡包括電腦、汽車、家居、親子、游戲、時尚6大板塊)。易車的上市,說明在新車領域,互聯網能夠發揮的作用越來越大了。

      易車的創始人李斌,以易車為根據地,通過公司的投資、個人的投資,參與了優信、車輪、pp租車等出行領域的公司,還是摩拜單車的發起人和董事長,現在All IN 蔚來汽車,蔚來汽車下周就要上市了,因此有“出行教父”之稱。

      李斌,出生于1974年,安徽,畢業于北京大學

      1996年——當時還沒完成學業的李斌創辦南極科技,主營業務是代注冊域名和境外主機租用。李國慶找到了這位學弟,希望他一起創業。

      1997年——李斌以總經理的身份參與“科文書業”也就是當當網的前身的創辦,李國慶任董事長。

      2000年——創立易車

      2010年——易車上市

      2014年——創立蔚來汽車

      下圖是李斌的汽車互聯網投資版圖,所以他對汽車領域的影響還會持續,對汽車金融的影響也會持續。蔚來的銷售模式和金融模式肯定會給行業帶來新的東西。

      2010年11月,汽車金融行業的第一單金融債是由GMAC開啟,GMAC引領過很多次的行業第一。

      2010年,中升集團香港上市,成為第一家上市的經銷商集團,截止到現在上市的汽車經銷商集團接近20家。

      2010年,谷歌退出中國,千團大戰正酣后來活下來的只有美團,當時3Q大戰鬧得很厲害,那一年小米成立,中國的移動互聯網正式拉開序幕。

      2011年——融資租賃的元年

      2011年3月,廣匯租賃成立,2011年8月,廣匯租賃開始嘗試廣匯汽車以外的業務,2012年開始,正式介入二手車的融資業務,2013年2月,廣匯租賃更名為匯通信誠,2013年二手車金融的量達到1.5萬臺,算是汽車金融領域,第一家重視二手車金融業務的公司。

      2013年12月“匯元一期”專項資產管理計劃成功發行,是我國汽車融資租賃公司的第一單資產證券化。

      匯通信誠的發展離不開強大的團隊,當時韓勇是總經理,姜東、何昌進兩位是營銷副總,他們可以被稱之為廣匯系,與通用系齊名。后來韓勇創立了先鋒太盟,姜東負責了易鑫融資租賃,何昌進則繼續帶領匯通信誠邁上了20萬的臺階。2018年何昌進也離開匯通信誠去了汽車街。廣匯系不僅僅表現在汽車金融的人才方面,更表現在SP渠道方面,SP模式雖然是GMAC創始,但真正發揚光大的算是匯通信誠,這一批跟著廣匯的SP,后來派生出先鋒太盟和易鑫的骨干渠道。說到先鋒太盟,必然離不開韓勇,來看看他的履歷啊。

      韓勇,出生于1979年,云南人,其主要從業經歷:先鋒太盟CEO,

      1997年-2001年——上海財經大學

      2001年-2005年——工商銀行上海分行

      2005年-2009年——GMAC

      2009年-2011年——日產金融

      2011年-2014年——匯通信誠租賃總經理

      2015年1月-至今——創立先鋒太盟,擔任總經理

      2011年7月,微貸網成立于杭州,這時的微貸網從事以汽車抵押貸款為主的P2P業務,當時不算起眼,但時間證明他們發現了一片藍海。據中國互聯網金融協會信批系統顯示,截止2018年2月28日,微貸網成交額達1708億元,交易總筆數超440萬,投資總人數達85萬。傳統的汽車金融一般包括購車消費貸和經銷商的庫存融資,車抵貸業務一直被忽略。而這個被忽略的市場,僅僅6年后市場規模就突破了2000億。

      2011年10月,青島中瑞成立,創始人是GMAC的幾位大區經理孫立東、吳泳、張博、陸鵬。他們發現汽車金融公司業務之外汽車金融行業之內存在第三方公司機會,開始了艱難的探索,但等到他們爆發要到2015年。

      GPS原來與汽車金融沒有什么直接的關聯,主要用于政府相關的公交車、出租車、租車公司的車,后來被用于車貸領域貸后風控,但由于AFC和銀行一般是不安裝的,所以直到汽車融資租賃和車抵貸業務的大爆發才推動了GPS需求的暴漲?,F階段深圳的賽格導航(1999年成立)、青島中瑞、北京的車曉科技(2016年成立)是GPS領域重要的玩家。

      2011年8月優信成立,創始人戴琨曾經在易車負責二手車業務淘車,拿到了易車董事長李斌的天使投資創辦的優信。優信先是把業務聚焦于二手車拍賣,優信金融于2015年3月正式推出了全新購車方案“付一半”才讓優信上了一個新的臺階。

      優信招股書顯示,公司2C業務其中金融收入占比80%,交易收入占比20%。2017年優信單車均價為9.1萬元,單車交易收入為811元;單車金融收入為3327元。優信的上市很多程度上依托金融帶來的利潤。

      曾經一度,提到優信就會同時提到車易拍,車易拍也成立于2011年,也獲得過好多輪的融資,2016年車易拍被315曝光,從此折戟,2016年12月被北汽并購,2018年4月被大搜車并購。

      這一年,微信上線。沒人想到現代大家如此的依賴微信。甚至有人說“沒有什么移動互聯網,有的是微信互聯網”。

      2012年——你好,汽車金融

      2012年1月,一汽汽車金融有限公司成立。一汽汽車金融隸屬于一汽金融集團,脫胎于原來的一汽財務公司車貸業務部門。一汽金融總部地處長春,有一汽財務、一汽汽車金融、鑫安保險、一汽租賃(2016年成立),張影是一汽金融的總負責人,趙凱曾長期擔任一汽汽車金融總經理,張桂香負責人事,這是我工作的公司里頭最簡單的一家。

      一汽金融行事很低調,高層很少參加行業論壇,但業務量一點都不含糊,2012年突破10萬單,2013年14萬單,2014年15萬單,2015年25萬單,2016年35萬單,2017年50萬單+,成立于2016年的一汽租賃今年7月突破1萬單,又是一匹行業黑馬。所以,從一汽金融來看,總部位于二線城市可能并不是一件壞事,這樣團隊非常穩定,能夠安下心來工作。

      2012年4月,獅橋融資租賃公司成立。獅橋融資租賃早年的業務有點分散,商用車、設備、乘用車都有所涉及,到了2018年1月,董事長萬鈞給員工發了一封信《致汽車金融事業部全體同事》,宣布獅橋租賃于2018年1月15日正式退出乘用車領域,將全部資源投入到具比較優勢的商用車領域?,F在獅橋的logo是——為商用車而生。

      2012年6月,小桔科技成立,這家叫滴滴的公司后來改變了整個出行行業。

      2012年6月,北京現代汽車金融成立,吸引了不少豐田金融、大眾金融等北京的汽車金融公司同行加入,總經理由韓方代表出任,陳金亮擔任副總經理,2012年實現3千臺,2013年實現5萬臺,2014年實現16.7萬臺,2015年實現26.1萬臺,2016年實現38.1萬臺,可以說是非常完美的增長曲線,2017年韓系車銷量下滑,北現金融的放款臺數受到很大的影響,只實現34.5萬臺的業務量。

      2018年6月陳金亮離開北現金融加入了馬上消費金融,籌建了汽車金融項目“馬上車”。

      2012年8月,重慶汽車金融成立,2015年3月,兵裝集團控股重慶汽車金融,2017年6月改名為長安汽車金融。2017年長安金融實現了43.4萬臺的業務量。

      2012年,民生銀行聯合德勤出版《2012中國汽車金融報告》,這算是國內最早最系統的一個關于汽車金融的研究報告了。之后德勤還出過2次,一次是《2014中國汽車金融報告》,一次是《2015中國汽車金融白皮書》(這些報告,汽車金融大全APP里都可以下載),之后德勤研究汽車金融的人離職了,汽車金融的研究就停了下來。

      2012年平安銀行收購了深圳發展銀行,深發展早在2002年就開展汽車金融業務,是所有的銀行中唯一沒有中斷過汽車金融業務的銀行,為平安銀行汽融業務打下了深厚的基礎。收購后成立平安銀行汽車金融中心,短短6年多時間汽車金融放款余額即由2011年的127億發展到2018年中的1400億。

      2013年平安銀行推出車抵貸、二手車金融,2013年二手車金融超2萬臺。平安銀行汽融中心具有銀行的資金優勢,同時具有汽車金融公司完備的組織架構,3000人以上的直營團隊,創造了讓他們自己也很吃驚的成績。平安汽融中心的核心團隊是總裁傅忠強、副總裁徐增武、渠道管理部總經理沈奕等構成,也是汽車金融行業內的人才基地。

      2012年,貼息成為行業標配,各個主機廠都推出自己的金融貼息方案,部分主機廠甚至全系貼息,像一汽大眾,貼息成為了4S店提高金融滲透率的殺手锏,也的確給消費者帶來福利,又能讓參與貼息的廠商金融公司做更多業務,還能讓主機廠獲取更大的市場份額。

      如果某家主機廠率先貼息,可以實現經銷商、消費者、AFC、主機廠四方共贏,但其他競品也都紛紛跟進,所以如同一個囚徒困境一樣,最后幾乎所有主機廠都得選擇貼息。近10年,如果要評選一個對新車滲透率提升刺激最大的因素,我想就是貼息了。

      這一年微信逐漸取代微博,這一年《舌尖上的中國》火了。這一年6月,我去一汽金融實習,接觸到汽車金融行業,一入汽融深似海,從此蕭郎是故人。

      2013年——公眾賬號的誕生

      2013年1月瑞福德汽車金融公司成立,瑞福德這個名字挺奇怪的,他是江淮汽車和桑坦德銀行合資成立的。他們做多品牌,2017年瑞福德金融放款臺數是22萬臺。

      2013年1月平安國際融資租賃成立,平安租賃于2015年正式布局汽車金融,其乘用車金融業務,對公業務、零售業務及經營性租賃業務陸續開展,2016年初步成型,2017年便進入快速增長階段,2016年12月前后,汽車金融業務月放款量已接近2萬臺水平,2017年年放款臺數12萬臺。

      2013年5月平安集團上線了平安好車,豪擲14億砸廣告。但平安好車并沒能熬過二手車的爆發??梢娂幢闶浅墒炱髽I做的很多事情,也不能保證成功。

      2013年7月,原GMAC高層領導李佳創立優品車,業務涵蓋車抵貸、消費貸。

      2013年8月,我正式入職一汽金融長春總部,閑來無事注冊了個公眾賬號——“kk汽車金融行業研究”,8月31日發出第一篇圖文消息,汽車金融行業的第一個公眾賬號誕生了。沒想到,這一做就是5年了。

      2013年11月,第1車貸成立。第1車貸董事長李海燕、CEO郭超,兩人都是從長久汽車出來,長久汽車還出了不少創業者,像樂車邦的林金文。第1車貸算是第一家打出互聯網汽車金融旗號的公司。

      2013年12月,汽車之家上市,市值就比易車高。至此,汽車垂直網站有三家上市公司了,太平洋網絡(2007年香港上市)、易車(2010年美國上市),再算上愛卡汽車,組成汽車垂直網站的4大金剛。

      現在這四家網站從流量來看,距離拉得很大。

      汽車之家的創始人李想2015年7月離開汽車之家創立車和家,進入了一個更大的賽道,2016年6月平安收購澳洲電訊所持有的汽車之家股份,成為汽車之家的第一大股東。后汽車之家CEO秦致被平安替換,2018年4月出任“老司機”董事長。

      汽車垂直媒體看似牢不可破的格局,沒想到被今日頭條在2017年8月推出的懂車帝打破,懂車帝日活近500萬,與汽車之家800萬的日活可以正面PK了,可見沒有什么是一成不變的。

      2013年6月,余額寶推出,滴滴打車成為大家出行的新方式。2013年10月,微信用戶超過6億,大家都遷移到了微信,微博遭遇空前的危機。

      2014年——互聯網汽車金融起步,創業浪潮的到來

      2014年2月,人人車成立,這是中國第一家主打C2C模式的二手車交易平臺,2016年9月5日,人人車宣布完成1.5億美元D輪融資,2017年9月25日,人人車獲得滴滴2億美金的戰略投資,目前交易已經完成。2018年4月26日,人人車獲得3億美元新一輪投資。人人車遭遇瓜子后可以說是經歷了很多場的惡戰,但總算挺住了,現在和滴滴結成戰略盟友,算是半只腳上岸了。

      2014年3月易車成立汽車金融事業部,這是第一家關注汽車金融的互聯網公司。易車汽車金融事業部的總經理是易車的CFO張序安,一開始的定位是做一個汽車金融平臺,利用易車流量的優勢,解決消費者網上看車過程中的貸款購車的需求。2014年7月,歐陽揚擔任汽車金融事業部副總經理,負責汽車金融平臺。他看到了我寫的《汽車金融是汽車電商的突破口》一文發現了我,邀請我由長春來到北京,我在2014年8月加入易車,做互聯網產品經理。

      2014年6月,中國銀行業協會汽車金融專業委員會成立,委員會按季度進行行業交流,但僅限于汽車金融公司。

      2014年3月精真估、車300成立,早在一年前廣州的穗圣科技(車e估)創立,公平價成立于2012年,這四家二手車評估公司為二手車金融的第三方評估打下基礎,所以現如今做二手車金融的公司不用再像2012年匯通信誠(當時叫廣匯租賃),2013年平安銀行那樣對于車輛價值的評估苦惱,行業越來越接受這種由第三方公司來做二手車評估的模式。這也是這些對標美國KBB的二手車評估公司沒有想到的,這些公司都沒能從C端身上直接收費,但都走通了服務B端實現收入的路。

      所以說啊,創業最后走通的路不一定是自己最初設想的路。

      2014年6月4日我國頒布了《二手車鑒定評估技術規范》 ,為二手車行業的規范發展起到很好的引導。

      2014年5月,天津長城濱銀汽車金融成立,這家公司一開始是在天津,2015年8月12日天津爆炸,長城汽車金融的辦公室受到了影響,所以就搬到了保定,比天津更加不好招人了。但經過業務模式反復嘗試調整,長城汽車本身的百萬銷量擺在這,長城金融實現了2015年2萬臺,2016年5.5萬臺,2017年18萬臺的飛速跨越。2018年更是不僅僅滿足于自有品牌的業務模式,開始借用SP來開展多品牌的業務了。

      2014年5月,佰仟融資租賃成立,總經理許深寧,汽車金融行業少有的女性領導人之一,佰仟租賃2017年放款7萬臺。

      2014年7月阿里推出車秒貸,當時對于平靜的汽車金融行業不亞于一個驚雷,大家都有點擔憂,傳統汽車金融業務會不會像余額寶渠道銀行理財一樣呢。但事實正面,互聯網不是萬能的。

      2014年,一個新的力量開始浮出水面,之前,在新車領域主機廠金融公司主要做自己品牌的業務,和當地銀行有點競爭,和兄弟公司有點競爭,比如說一汽金融和大眾金融、上汽財務和大眾金融、廣汽匯理和菲亞特汽車金融,但基本上是兄弟鬩于墻。浙江系的擔保公司打破了這個平衡,代表公司是中安金控。中安金控2014年定下“跨出浙江,拓展全國市場”的目標,在安徽、上海、江蘇、山東、江西、湖南、湖北、遼寧、吉林、黑龍江、四川、重慶、貴州、陜西、山西建立車貸業務分公司,進行全國業務布局。

      其實更早走出浙江,做省外業務的擔保公司是安信擔保,2010年浙江安信資產管理有限公司獲得集團公司營業執照,公司更名為浙江安信資產管理集團有限公司(以下簡稱安信集團),并開始進軍浙江省外市場。但安信風控出問題了,起了個大早,趕了個晚集。

      2016年4月初,中安金控被工總行確立為汽車消費金融領域最重要的業務合作伙伴。2016年中安金控放款15萬臺,金額122億。2017年中安金控放款近200億。

      中安金控算是浙江擔保系中比較穩健的公司了,吸納了不少行業牛人,2015年初,潘躍源離開安信加入中安金控,就任中安金控副總裁,2015年5月初成立車果網,潘躍源擔任車果網董事長,原平安銀行渠道管理部夏文佳擔任車果網CEO。車果網2016年1月升級為車國網,但2015年、2016年的發展并沒有找到很好的方向。

      中安金控也走出了不少行業人才,潘躍源2018年創立的麥田汽車,現在已經在貴州開展業務,劉昊現擔任大搜車主管金融的副總裁,夏文佳回到上海,在一家基金做并購。

      譚建國,出生于1970年,浙江溫州人,其主要創業經歷:

      2002年——創立譚記擔保

      2011年——經歷2011年下半年溫州爆發的局部民間借貸風波

      20014年——創立中安金控

      2015年年——創立車國網(原名車果網)

      浙江擔保系走出來做全國業務的還有很多,比如包功的云車金融、備胎金服、盛運擔保、浙江匯銀汽車金融、稻普、泰聯信、長合等等。還有原來在浙江后來到成都做的成都騰銘惠商,2018年上半年累計放款量突破100億,成都還有眾匯金控業務量也到100億規模,這種在各個地方的擔保公司還有很多很多,比如河北保定的正大亞飛,區域性擔保公司往往和SP是重疊的。2017年備胎做業務非常激進,但2018年上半年就消停了很多。

      2014年8月,建元資本成立。建元資本創始人是原民生銀行汽車金融業務負責人王煒,王煒之前參與過一汽大眾金融管理部的籌建,懂汽車行業,也很懂汽車金融行業,算是汽車金融行業從職業經理人走向創業的先行者之一。

      建元資本2014年10月在上海發起了安亭汽車金融論壇,影響不小。后來2015年、2016年、2017年都有舉辦。

      2014年10月“kk汽車金融小分隊”成立,這是一群汽車金融研究者的小組織,大家對行業充滿了熱情,一起討論一起學習,一開始是個QQ群加入的朋友有20多位。11月陸鵬(先后從業于GMAC,后來自己創業做了鼎勵咨詢,現創立好車到家)來北京一起組了個飯局,地點定在在大望路的金地中心,就組建了微信群。

      2014年通過寫文章加入小分隊人有這些:陸鵬、大眾金融的蔡薇薇(現在中信證券)、豐田金融的李延(現在也在創業,公司叫五彩拼途)、海通恒信的李海東、陳慶華(也在創業)、上汽財務的陳昊、廈門盈眾的戴曉君、平安銀行夏文佳、一汽大眾方超(現在平安科技)、一汽金融任龍、創富融資租賃朱旻(現在上實融資租賃)。當時還定的小分隊價值觀:專業&溫暖深深影響了我們。

      2015年——互聯網汽車金融

      2015年1月9日,易車、京東、以及騰訊,共同宣布三方達成協議,易車將獲得京東及騰訊以現金和獨家資源的形式共計約13億美元的投資;同時易車旗下專注汽車金融互聯網平臺的子公司易鑫資本,將獲得京東與騰訊共計2.5億美元的現金投資。

      這個時候大家關注的重點放在騰訊和京東對易車的戰略投資上,以為易車+京東=汽車電商,當時邵京寧是易車的總裁,易車商城的總經理是涂永梅,她還包銷過奧德賽的一批車,但效果并不好。易車還有個汽車電商的項目惠買車,負責人是袁暉,項目對標美國的TureCar。即便是帶上了京東商城的流量,汽車電商也沒能搞起來。

      現在我們回頭看,幾乎所有的汽車電商的項目都死掉或者轉型了。汽車電商為啥搞不成,以后我們另起一篇文章細說。反而是大家關注點沒那么大的易鑫成功了,成為現在汽車金融領域的一股重要力量。

      易鑫的前身是易車網的汽車金融事業部,汽車金融平臺產生了大量的車貸線索,但需要金融機構來進行落地消化,當時采取的方式是尋找大的金融機構合作,比如GMAC、日產金融、平安銀行,將線索賣給他們。

      當時易車汽車金融事業部商務組負責人是李威、熊愛梨,線索賣的非常困難,在招商銀行上花費了近一年時間才賺了100萬的收入。后來招行領導對張序安坦言“Andy,我們自己的APP日活在200萬,其實我不缺用戶,我還希望把我的用戶給你。你要是能幫我將這些用戶轉變為產品交易用戶,我甚至愿意把我的用戶免費給你,同時你成交一單交易我還給你錢?!?/p>

      這給了張序安很大的刺激,也是很大的啟發,讓他下定決心做交易。

      早在2014年8月,易鑫即注冊了上海易鑫融資租賃有限公司,當時張序安把市場上所有和汽車金融搭點邊的公司高管都捋了一遍,發現在大公司里待的人根本不愿意加入到創業公司來,剩下可以考慮的就是民間的三五家公司的10來個高管。就這10來個人,張序安花了將近4個月的時間全部都聊了一遍,說動了一個人加入——易鑫集團現任COO姜東。

      姜東2015年5月正式加入易鑫,借用匯通信誠成熟的業務模式和渠道體系,2015年9月易鑫放款第一單,2015年實現1.8萬臺的放款量。2016年實現20萬臺的放款量,2017年實現38萬臺的放款量。2017年11月,易鑫實現香港的上市。整個過程既驚心動魄又一氣呵成,這個過程中,易鑫創始人張序安對于公司管理、資本運作也是讓人嘆服的。

      張序安,畢業于紐約大學金融專業,英文名字Andy。

      2000年-2004年——安永會計師事務所

      2006年-2009年——易車財務副總裁

      2009年——易車CFO

      2014年——易鑫創始人兼CEO

      2018年1月——易車CEO

      2015年2月重慶小康工業集團股份有限公司和小康集團(香港)有限公司于共同發起潽金融資租賃有限公司,孟暉擔任總經理,曾曉偉2016年年中加入潽金擔任副總經理,2017年潽金接入了工商銀行,成為總部位于重慶的一家重要的汽車金融參與方。

      2015年2月,比亞迪汽車金融成立,與西安銀行合資,總部設在西安,唯一一家西北的汽車金融公司,其實早在2010年比亞迪就曾經謀劃過與法興銀行共建汽車金融公司,但不知道什么原因夭折了,“kk汽車金融小分隊”的張博和方超還曾參與其中,后來張博去了兵裝財務公司,方超去了一汽大眾金融管理部。

      比亞迪汽車金融有限公司總經理赫勇先生由西安銀行派出、副總經理王俊保先生由比亞迪汽車派出,兩家公司組成的籌建團隊經過一段時間的摸索逐漸上了軌道,2015年完成業務1.6萬臺,2016年實現業務6萬臺,2017年實現放款7萬臺?,F在依然聚焦自由品牌的業務,暫時還沒往外拓展品牌。

      2015年2月,華泰汽車金融成立,華泰汽車金融這絕對是汽車金融行業最坎坷的公司,截止到現在換了10任總經理和總裁,2017年曾經一度業務量也是單月突破1000臺,也是要上正軌了,但2018年后來人員調整業務急剎車,現在已經處于停放款狀態。

      2015年3月,東正金融成立,東正金融是唯一一家由經銷商集團發起成立的汽車金融公司,聽說用了東風集團的指標。2015年、2016年的業務也是進展不是很順利,在SP業務模式上栽了跟斗。2018年東正金融業務逐漸恢復了正常,估計今年會有不錯的業績。

      2015年3月長安新生成立,長安新生由原來的中信銀行的消費金融部副總經理霍宇南發起籌建,有長安信托的資金背景,用助貸的模式在開展業務,2017年放款量達到8萬臺,2018年估計能突破100億。長安新生團隊很專業,具有行業黑馬的潛質。

      2015年3月,華晨東亞汽車金融成立,2015年4月,他們還別具匠心的舉辦了一次祈福儀式。華晨東亞的業務不能做寶馬業務,局限于華晨自己的品牌,也談了一些外部品牌的總對總的合作,到2017年12月份,業務量突破30000臺。

      2015年6月,花生好車成立,2015年11月,獲得國際峰瑞資本3000萬天使投資;2016年11月,獲得京東金融A輪戰略投資 ?;ㄉ密嚨姆ǘù砣撕虲EO是陳鵬云。馬曉軍為花生好車的實際控制人,他還是互聯網金融捷越聯合的總裁。

      2015年8月,吉致汽車金融成立,總經理是李霞,曾就職于沃爾沃汽車金融公司副總裁兼CFO,前菲亞特汽車金融CFO 。吉致金融依托于近幾年飛速發展的吉利汽車業務發展飛速,2016年實現放款3.8萬臺,2017年就跨越到18萬臺的量級,吉利汽車100萬+的汽車銷量擺在這,估計吉致汽車金融超越50萬臺也是不久的明天了。

      2015年9月,瓜子二手車直賣網上線,創始人是原趕集CEO楊浩涌,瓜子二手車宣布獲得2.045億美元A輪融資,瓜子二手車獲得了B輪超4億美元融資,2017年10月推出毛豆新車品牌,瓜子并入車好多集團,獲得8.18億美元C輪融資。楊浩涌具有超強的融資能力和營銷能力,是汽車零售領域的重要玩家。

      楊浩涌 ,1974年8月出生,安徽合肥人

      1996年獲得天津大學精密儀器專業學士學位,

      1999年獲得中國科技大學工學碩士學位,后赴美國留學,獲美國耶魯大學計算機科學碩士。

      2004年創辦趕集網,2015年趕集網與58同城合并

      2015年創辦瓜子二手車直賣網,后并入車好多集團

      2015年9月,太平洋汽車網汽車金融平臺上線,成為第三個涉足汽車金融業務的垂直網站(第一個是易車、第二個是汽車之家),負責人是我,我是在2015年6月接受了太平洋汽車網副總裁申立的邀請,加入了太平洋網絡。

      2015年12月,山東豪沃汽車金融成立,總部在山東濟南,主要做商用車,2016年放款臺數過萬單,2017年放款金額超60億。

      2015年12月,盛世大聯融資租賃成立,這家公司業務起起伏伏,但一直堅強的存在著。

      2015年,“kk汽車金融小分隊”的成員變得越來越多,人數擴充到了50人左右。

      民生銀行的高世芳(現在河北幸福金融),一汽金融鄭立(現在易匯資本),日產金融胡俊楠(2015年被我拉入易鑫,現在東正金融)、日產金融劉存(后來去過一陣建元資本,現在吉致金融)、詹詹(后來和我一起在太平洋汽車網,2017年5月生病去世,享年26歲),臺新租賃的吳淑媛、Sunny,福田金融譚國屏(現在湖南湘江租賃)、王習趙、廣汽匯理的黃秀寧(現在廣匯租賃)、宜信的蘭海玉(現在在福田金融)、兵裝財務的張博(現在長安新生)、易鑫的許恒(現在長安新生)、中信銀行李雄偉(現在長安新生)、比亞迪汽車金融的段明遠、北現金融的張學潘、華晨東亞金融的王靜、汽車流通協會的王文娟、中國汽車報的韓忠楠、通用金融的王丹、比亞迪汽車金融的晏艷珍、李小白,先鋒太盟的李夢韻(現在在晉城銀行),車果網的張耀(現在又回到了奇瑞金融)、做SP創業的張凡、匯通信誠的許諾(現在先鋒太盟)、華泰金融的吳丹丹(現在奇瑞金融)、東風財務的高恒、北汽金融的劉瑞、百得利的王巖(現在北汽鵬龍)。

      那一年小分隊搞了很多有意思的活動,比如520表白、百科全書、王靜帶領的一個小團隊開啟了《催收心經》的連載,年底的行業年會籌集了超過30000元的獎金,還由12月的第二個周五上證指數開獎。

      2016年——滲透率的全行業調查

      2016年,萬象更新,支付寶在春節期間推出集五?;顒?,從如日中天的微信中搶回一點存在感。

      2016年年初,依托公眾賬號,進行了第一次汽車金融行業滲透率大調查,汽車的總銷量是非常準確的,我們用很笨的辦法把各家的放款臺數加總,從而得出2015年汽車金融行業的新車金融滲透率達到35%的統計結果,不一定完全準確,但基本上八九不離十了。

      2017年、2018年也都保持了這個傳統,調研出2016年新車滲透率38%,2017年新車金融滲透率43.6%的結論。這些統計逐步扭轉了行業對滲透率只有20%左右的錯誤認知。

      2016年3月國家放開了汽車金融的附加費貸款的二手車首付比例的限制。

      為貫徹落實《國務院關于積極發揮新消費引領作用 加快培育形成新供給新動力的指導意見》(國發〔2015〕66號),創新金融支持和服務方式,促進大力發展消費金融,更好地滿足新消費重點領域的金融需求,發揮新消費引領作用,加快培育形成經濟發展新供給新動力,經國務院同意,現提出如下意見:

      (五)鼓勵汽車金融公司業務產品創新。允許汽車金融公司在向消費者提供購車貸款(或融資租賃)的同時,根據消費者意愿提供附屬于所購車輛的附加產品(如導航設備、外觀貼膜、充電樁等物理附屬設備以及車輛延長質保、車輛保險等無形附加產品和服務)的融資。汽車金融公司開展購車附加產品融資業務時,執行與汽車貸款一致的管理制度。

      (八)支持綠色消費。加快修訂《汽車貸款管理辦法》。經銀監會批準經營個人汽車貸款業務的金融機構辦理新能源汽車和二手車貸款的首付款比例,可分別在15%和30%最低要求基礎上,根據自愿、審慎和風險可控原則自主決定。大力開展能效貸款和排污權、碳排放權抵質押貸款等綠色信貸業務。

      2016年4月6日,美利金融獲得京東金融戰略投資,大力拓展二手車消費金融。美利金融在互聯網金融圈還是很有來頭的的,創始人劉雁南曾經2013年創辦了有利網,后分家出來2015年9月創立美利金融,子公司美利車金融是GMAC的班底,負責人是李明昊,專注于二手車金融,發展挺快,現在在二手車金融領域可能能夠進入前三名。

      美利車金融2016年達到10萬單,2017年達到17.5萬單。李明昊在2017年自己出來創立聯眾金融,和老東家是直接的競爭對手,2018年6月甚至一度傳出被警方帶走的傳聞,估計是與老東家有些沒處理好的糾葛。

      2016年4月14日,裕隆汽車金融在杭州開業,這是第一家也是唯一一家臺資汽車金融公司,裕隆汽車金融由于自有品牌不是太強,因此做的是全品牌的業務,2017年業務量2萬臺左右,2018年估計能新上一個臺階。

      2016年4月15日中國平安以16億美元代價從澳大利亞電信收購汽車之家47.7%股權;交易完成后,澳大利亞電信將保留6.5%的權益。 交易價格為29.55美元每股。截止到2018年9月4日,汽車之家股價漲到80.16美元每股,這筆交易給平安銀行帶來了超額的收益。

      汽車之家早在2014年8月就曾經派一個項目組負責汽車金融業務的嘗試,負責人叫做張秀霞,但一直沒能下定決心開放大的入口,所以一直沒能特別大規模的做起來。汽車之家被平安收購后,現在給了個金融的一級入口,聽說綁定了平安租賃的產品,通過SP在進行線索的轉化。

      2016年上半年寧波通商銀行開始通過SP渠道加大做業務的步伐,從二手車金融、車抵貸切入,放款量一度突破10億,但到了2017年下半年開始收緊。

      2016年5月,悅達融資租賃開始做汽車金融業務,汽車金融總經理是原平安銀行的趙曉松,開始招募SP,2016年達到2萬臺的業務量,2017年達到7萬臺的業務規模,現在網約車產品是他們的一個重要業務點。

      2016年7月,流通協會在重慶召開了二手車大會,二手車大會2015年在西安召開,2016年在重慶召開,2017年在武漢召開,2018年在大連召開,汽車金融成為二手車大會的焦點議題。

      2016年7月14日,靠譜金服成立。2016年7月14日,公司:北京靠譜君信息科技有限公司注冊成立,8月完成行業內10位大佬的300萬種子輪融資。9月公司正式開業,2016年12月召開了第一屆SP北京峰會。

      2016年8月1日,滴滴收購Uber,滴滴的聲望達到了頂點,之后,形象開始反轉了。

      2016年8月,曾估值10億的車風網宣布停止運營,汽車電商的路宣布破產,早在2013年汽車之家嘗試汽車電商,后來易車、天貓跟進,創業公司小馬購車2014年8月成立、買好車2014年12月成立、一貓汽車2014年11月成立,這些汽車電商起家的公司,要么倒閉了,要么轉型了。

      2016年11月,彈個車橫空出世,主打“1成首付彈個車”,彈個車將車與金融完全打包,實現了“汽車金融是汽車電商的突破口”,整個2017年電梯里、電視上都充滿了彈個車的廣告。

      人們開始研究彈個車背后的母公司大搜車,大搜車成立于2012年12月,創始人姚軍紅,早期定位為中國版的CarMax,還在北京開了一家線下實體店,后來發現這個模式太重復制性差,就由北京遷到杭州開始了漫長的探索,探索出二手車商的工具車牛和大風車,但都沒能實現大規模盈利,直到2016年11月做出彈個車,才實現了新零售的跳躍。大搜車先后獲得螞蟻金服、阿里巴巴等的投資。

      2017年大搜車實現直租賣車6萬臺。

      姚軍紅,出生于1973年12月,浙江東陽人。南京航空航天學計算機專業學士。

      在民航、通信、傳媒等多行業創業及參與創業。

      2007年——神州租車

      2012年12月——創立大搜車

      2014年5月——推出車牛APP

      2016年11月——推車彈個車

      2016年,備胎金服在市場場非?;钴S,老板是杜小明,這家公司也是浙江的一家擔保公司,2009年成立艾卡汽車,一開始做安信還是中安的SP,2016年業務量過20萬單,2017年上半年業務也不少。到了2017年7月,工商銀行開始整頓,對備胎的業務造成了很大的影響。

      2016年,龍江銀行也做的很猛,龍江銀行實際是大慶市日昇昌融資擔保有限公司在操盤,這家公司成立于2003年。但2017年和2018年,聲量小了很多。

      2016年大家開始忙起來,“kk汽車金融小分隊”活躍度有所下降,但是依然加入進來不少朋友,有山東潤華集團的劉?。ìF在靠譜金服)華晨東亞的開琳(現在中遠海運),二三四五的錢榮華,國機匯益融資租賃的江山、比亞迪金融的朱敏(現在比亞迪融資租賃)、中安金控的齊磊、湖南天璽的黃艷、易鑫的郭美江、華泰金融的董日杰(現在山西大昌經銷商集團),先鋒太盟的周民、新疆快易寶的熊偉,小分隊伙伴們一個個都成為公司的中堅力量。

      2017年——共享連接的力量

      2017年年初,公眾賬號統計了2016年的全行業的滲透率,新車金融滲透率達到38%。

      2017年1月,東風汽車發起成立創格融資租賃,注冊資金3億人民幣。截止到現在上汽、一汽、東風、廣汽、北汽都成立的自己的融資租賃公司。廣汽租賃早在2004年就成立了。廠商系的融資租賃逐漸成為汽車金融公司的補充,能夠消化掉4S店渠道體系更多的客戶。甚至也可以像汽車金融公司一樣享受貼息。

      2017年2月,深圳易車出行成立,易車出行的母公司是后河集團,老板是周偉標,易車出行的總經理是梁斌,2017年實現了6000臺的以租代購,年底時獲得了康美藥業的1.7億的投資,2018年后河集團開展了由車抵貸業務向以租代購業務的主動轉型。在以租代購領域,其實一直存在一批更早的玩家,2005年的成立于深圳的贏時通,2007年成立于福州的喜相逢,2014年成立于南京的三匯,這些玩家從租車公司演化而來,也為汽車金融培養了大量的人才,尤其是直租這塊。

      2017年中遠海運汽車金融部成立,曾曉偉負責了籌建,現在有原來匯通信誠的劉須寶負責。

      2017年6月,靠譜金服走出資金方和渠道方的專項對接大會——汽車金融萬里行,從首站的保定到最后一站的銀川,參加人數近1500人,也算是汽車金融行業的一件大事。

      2017年7月商務部發布了最新《汽車品牌銷售管理實施辦法》,此辦法將于2017年7月1日正式實施,同時廢除2005年發布的《汽車品牌銷售管理實施辦法》。

      2017年7月妙優車平臺成立,9月獲中盛沃德億元級A輪股權,2017年11月簽約古天樂,2018年再電梯里總是看到古天樂的廣告,比瓜子、優信、人人車、大搜車、來用車都要多,這億元級怎么這么經燒呢?傳說妙優車資金部分來自P2P平臺百金貸,而百金貸自8月3日起開始整頓,但似乎對妙優車沒有絲毫影響,廣告照樣很兇猛。

      2017年9月23日,汽車金融大全APP在杭州萬里行上正式上線,汽車金融大全可以說是脫胎于汽車金融大全公眾賬號(原kk汽車金融行業研究),定位于做汽車金融的連接器,使命是讓汽車金融更快。

      如同上圖一樣,汽車金融這個產品鏈條里頭有銀行、汽車金融公司、融資租賃公司、擔保公司等提供金融產品、承擔風險的資金方(嚴格來說應該是產品方),也有3000+SP,25000+4S店,8萬+汽貿店,10萬+二手車行,還有很多很多的第三方公司,比如GPS公司、二手車評估公司、數據服務公司。

      初略算了下汽車金融行業大概得有15萬從業者。汽車金融行業這些公司之間必然有大量的合作需求,從業者自身會有大量的需求??孔V金服通過萬里行、汽車金融學院、北京汽車金融峰會,給汽車金融人帶來多樣的連接。

      靠譜金服期待通過汽車金融大全APP給汽車金融人實現一個移動互聯網的社區,實現汽車金融行業的資訊、學習、社交、合作的需求。

      截止到2018年9月6日,下載人數突破42000人,入駐公司近8000家,日活接近3000,算上汽車金融大全公眾賬號51000+的讀者,靠譜金服實現了90000汽車金融人的連接。

      這是一個實名的汽車金融人的移動互聯網社區,可以實現產品的對接、可以實現貸后的對接、可以實現招聘求職、可以實現各種信息的查詢,現在還可以在上面獲取貸款的線索。

      靠譜金服創始人匡匡(本名匡志成)出生于1986年8月,湖南衡陽人。吉林大學材料本科,經濟學研究生。

      2010年 北汽集團乘用車事業部 助理焊接工程師

      2012.6-2014.8 一汽金融 銷售管理專員

      2013.8 創立公眾賬號汽車金融大全(原kk汽車金融行業研究)

      2014.8-2015.6 易車網“汽車金融事業部&北京易鑫科技”產品經理

      2015.5-2016.6 太平洋汽車網汽車金融平臺總監

      2016.7 創立靠譜金服

      2017年10月,趣店上市后推出了大白汽車,趣店2014年3月成立,創始人羅敏。當時趣店還叫趣分期,專注于校園貸,后來驚險的轉型到現金貸,短短3年半時間做到上市。大白汽車原計劃2018年達到10萬臺,上半年只完成了1.5萬臺。

      2017年11月,易鑫上市,估值一度高達600多億港幣,現在跌到200億以下了。但從2018年易鑫的半年報來看,上半年做了21萬臺,業務量增速依然很快。

      2017年11月8日,央行發布通知新的《汽車貸款管理辦法》 將于2018年1月1日起施行。自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為80%,商用傳統動力汽車貸款最高發放比例為70%;自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%,商用新能源汽車貸款最高發放比例為75%;二手車貸款最高發放比例為70%。

      2018年,由靠譜金服舉辦的“2017(第二屆)中國汽車金融行業北京峰會”,為期2天,520+汽車金融人參加,會議的主題是“共享連接的力量”。

      2018年上半年——缺錢

      2018年1月1日起,《關于調整汽車貸款有關政策的通知》正式實施。

      公眾賬號統計了全行業的滲透率,新車達到43.6%。行業格局已經發生變化,AFC(含財務公司)由2016年61%的市場份額下降到了58%。

      2018年1月16日,奇瑞金融率先發出了暫停放款的通知,后來華泰金融,眾多的擔保公司都陷入了停放款的困境。

      2018年年初,中共中央、國務院發布《關于開展掃黑除惡專項斗爭的通知》(以下簡稱《通知》),在全國范圍部署開展掃黑除惡專項斗爭。直接的影響是很多貸后清收公司的人被抓進去了,部分貸前放水依靠貸后清收的公司陷入了困境。

      2018年8月7日,中國銀保監會印發《中國銀保監會關于銀行業和保險業做好掃黑除惡專項斗爭有關工作的通知》,將進一步規范金融行業的貸后清收。

      北京中大聯合汽車租賃有限公司(下稱中大用車)宣布完成2.6億元天使輪和Pre-A輪融資,此次的投資人是啟烜企業管理(天津)有限公司和個人投資人胡明女士。這個中大與香港上市的中大集團沒有關系。

      2018年3月19日,百行征信有限公司成立,2018年5月23日,正式掛牌,2018年6月28日,接入首批15家公司,其中有兩家我們汽車金融行業的公司,一汽金融和東風標致雪鐵龍汽車金融。

      2018年3月21日,銀保監會成立,2018年5月14日,商務部辦公廳發布《商務部辦公廳關于融資租賃公司、商業保理公司和典當行管理職責調整有關事宜的通知》,各個地方金融辦組織了對融資租賃公司的登記,估計下半年還會出臺新的監管政策。

      2018年4月3日,省心寶汽車正式宣布完成了近2億元人民幣B輪融資,本輪融資由太盟投資集團領投。本輪融資完成后,太盟投資集團成為第二大股東,先鋒太盟融資租賃的CEO韓勇出任省心寶汽車董事長。

      省心寶成立于2014年,創始人劉毅從重慶出發做出了這個汽貿店車源互倒的工具,和車行168(成立于2012年)挺像,這類的公司還有牛牛汽車(成立于2015年)、易捷好車(成立于2014年)、車鎮(成立于2015年)。

      買好車早年做C端到了2016年出轉型到針對B端的賣好車,開始往供應鏈金融走,這些公司都開始通過汽車金融來實現收入盈利。

      2018年4月27日,中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、國家外匯管理局四部委聯合發布了《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》(以下簡稱《意見》),大家稱之為資管新規,這個對于金融行業帶來了很多的影響,很多錢出不去了。

      2018年6月29日,優信上市,截止到現


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